法人保険の見直し、できていますか？必要性とタイミング、成功のためポイント

法人保険は、加入当時は最適な内容だったとしても、経営環境や経営リスク、社会情勢の変化といった要因によって、現在では自社に見合ったものではなくなっている場合も少なくありません。

例えば経営環境の変化に関連して、事業規模の拡大・縮小に応じた保障額の調整や、新規事業の展開に伴うリスク対応などが必要になる場合があります。また、保険料を見直すことで経費削減やキャッシュフローの最適化を実現できる可能性もあります。

経営リスクを低減し、持続可能な経営を実現する上でも定期的に法人保険を見直すことが重要です。

法人を取り巻く環境は、法改正や税制改正、世界情勢などの影響で刻一刻と変わっていきます。
そのような変化に対応するためにも、年に1回、少なくとも2年～3年に1回程度の頻度での定期的な法人保険の見直しが必要です。
また、以下に当てはまる法人様は、なるべく早く保険の見直しを行うことをおすすめします。

・今、どのような保険に加入しているのかが把握できていない
・保険の見直しを長期間行っていないので保障(補償)の過不足がないか不安
・自分の会社にはどのようなリスクがあり、どのような保険に加入しておくと良いのかがわからない
・会社と個人、どちらの名義で保険に加入しておくと良いのかがわからない
・経営陣が変わった
・従業員が増えた

更新までに時間があるうちに、専門家のアドバイスも参考にしながら最適な保険を検討しておくことが大切です。

法人保険の見直しを成功させるには、以下の4つがポイントになります。

法人保険を取り扱うコンサルタントには、事業継続のための課題解決能力をはじめ、税務・経理処理の知識、業種固有リスクに対する保険知識など、個人向け保険とは異なるノウハウが必要です。
そのため、法人保険の取扱経験が豊富なコンサルタントに相談し、見直しの機会を無駄にしないことが大切です。

法人が抱えるリスクによっては、1つの保険商品だけではなく、生命保険や損害保険の垣根なく複数商品がそのリスクに対して備えることができる場合があります。
そのため、生命保険・損害保険の両方を1人のコンサルタントに相談できるところだと、複数商品のなかから適したものを選びやすくなります。

経営環境や経営リスクなどが変化している場合、加入している保険では今のリスクに対応できない可能性があります。
会社の決算報告書や事業計画書などを法人保険コンサルタントに提示することで、備えるべきリスクが変わっていないか、新たなリスクが存在していないかなどを一緒に確認・整理することが可能です。

お付き合いで複数の保険に加入されていませんか？その場合、実は保障(補償)が重複していて、無駄な保険料を払っているかもしれません。
重複が見つかれば、その分の保険料を別の保障(補償)に充ててさらに安心して事業を加速させることや、保険料の削減を図ることができます。

ここまで見てきたように、法人保険を見直す際には専門の知識を持つコンサルタントに相談することがおすすめです。

法人保険サービスの「セゾンの法人保険」では、経験豊富な専任コンサルタントが、豊富な選択肢から貴社に最適な保険をご提案します。生命保険と損害保険をまとめてご相談でき、全国どこでもご指定の場所、またはオンラインで相談可能です。

また、セゾンの法人保険への相談理由の6割超は、「すでにご加入されている法人保険の見直し」です。
経営リスクを減らすためにもぜひお気軽にご相談ください。