キャッシングという言葉の基本的な意味は「資金を融資すること」です。

消費者側の立場では「現金を借り入れできるサービスの総称」のことで、主に以下のようなものがあります。

● クレジットカードのキャッシング機能
● カードローンのキャッシングサービス
● 銀行のキャッシュカードのローン機能

ただし、一般的にはクレジットカードのキャッシング機能を利用して、借り入れを行うことを「キャッシング」と表現する場合が多いです。

キャッシングを利用する場合、基本的には返済時に利息をつけてお金を返すことになります。急な要件でお金が必要になった際に便利なサービスです。

株式会社日本信用情報機構(JICC)によると、信用情報データベースに登録されているのは1,729万8千人で、借入残高があるのは1,077万5千人とされています(※)。

また、総務省統計局によると、2023年12月時点の日本の総人口(確定値)は1億2,429万9千人です。これらのデータから、日本では少なくとも8.6％の方がキャッシングを利用している(借入残高がある)と算出されます。

なお、銀行のローンを利用した場合は、JICCではなく、全国銀行個人信用情報センターに借入情報が登録されることにご留意ください。そのため、キャッシングを利用している方の割合は、実際には8.6％を超えており、珍しい存在ではありません。

(※)2024年4月末時点

現金を持たなくても支払いができるクレジットカードには、ショッピング機能のほかに「キャッシング機能」があります。

キャッシングとはコンビニや銀行に設置されているATMから現金を引き出せる機能で、キャッシング限度額内での借り入れができます。

キャッシングを利用するには、事前に申し込みと審査が必要です。また、クレジットカードのなかにはキャッシング機能がないカードもあります。

クレジットカードには現金を借り入れできるキャッシング機能、お買物や支払いの際に使えるショッピング機能の2つが備わっていますが、それぞれの機能ごとに利用限度額となる「枠」が設けられています。

● キャッシング枠：現金を借り入れできる上限金額
● ショッピング枠：商品やサービスの支払いに使える上限金額

それぞれの枠は審査によって決定されるため、キャッシング枠とショッピング枠が同じ金額になるとは限りません。

利用限度額の範囲で計画的にクレジットカードを利用するためにも、キャッシング機能を利用する際は事前にキャッシング枠がいくらなのかを確認し、ショッピング枠と混同しないように注意しましょう。

キャッシングを利用するときは、利息がかかることを覚えておきましょう。利息はキャッシングの利用金額と各カード会社によって定められている金利に応じて変化します。

利息の算出方法は以下になります。

● 利息＝借入金額 × 実質年率 ÷ 365日(うるう年の場合は366日) × 利用日数

例えばセゾンカードのキャッシングは、借入金額やカードの種類によって異なりますが、上限の金利は実質年率18.0％です。

セゾンカードのキャッシング(年率18.0％)を利用して30万円を借り入れした場合、30日後に全額返済すると、支払う利息は「30万円 × 0.18(年率) ÷ 365日 × 30日＝4,438円(端数切り捨て)」となります。

上記の条件でキャッシングを利用したときは、元金の30万円に利息分の「4,438円」を上乗せして、所定の支払い日に返済します。

キャッシングは、申し込み時に設定されたキャッシング枠の範囲内で利用できます。キャッシング枠(限度額)は審査によって決まるので、申し込み時の状況によって異なります。

なお、キャッシングについては、法律(貸金業法)で「貸金業者からの借入総額(他社ご利用分を含む)は年収の3分の1以内」と決まっているため、以下の方は利用できない点に注意しましょう。

● 収入がない方
● すでに他社から年収の3分の1相当の借り入れがある方

カードによる現金の借入方法として、キャッシング以外に「カードローン」があります。

カードローンとは、現金の借り入れに特化したサービスのことです。借入専用のサービスということもあり、スマートフォンだけでも借り入れができるなど、利便性に優れた商品が多いです。

また、カードローン会社によってはサービスの1つとして、一定の期間利息が発生しない「無利息期間」を設けており、上手に活用することで利息を節約できます。

ただし、カードローンはローン専用商品なので、クレジットカードのようにショッピングには利用できません。

ショッピング機能を活用しつつお金を借りたい場合はクレジットカードでキャッシングする、まとまった金額を借り入れたいときはカードローンを利用するというように、利用の目的や状況に応じて使い分けると良いでしょう。

クレジットカードとカードローンの主な違いをまとめると以下になります。

なお、キャッシングとカードローンの違いに関して詳しく知りたい方は「キャッシングとカードローンの違いは？メリット・デメリットや使い分け方を解説！」も参考にしてください。

クレジットカードのキャッシングには以下のようなメリットがあります。

● 急な出費に対応できる
● 海外で現金を用意できる

それぞれのメリットについて、詳しくチェックしていきましょう。

クレジットカードのキャッシング機能を利用することで、急な出費に対応できます。キャッシング枠が設定されたクレジットカードを持っている場合、全国のコンビニ・銀行のATMですぐに現金を借りることが可能です。

例えば、クレジットカードのキャッシング機能は以下のようなときに活用できて便利です。

● 現金が必要だけど、最寄りに銀行のATMがなくて現金を引き出せない
● お金を使いすぎてしまったため、給料日までの生活費として少し借りたい

また、クレジットカードのキャッシング枠を設定しておけば、いざというときのために備えることができるでしょう。

クレジットカードを所有していない場合でも、即日発行できるカードに申し込むことで迅速にキャッシングできます。例えば、セゾンカードの「セゾンカードインターナショナル」では、申し込んだ当日中にセゾンカウンターで受け取ることが可能です。

ただし、セゾンカウンターの店舗数は限られているので、事前に確認しておきましょう。

最寄りに即日発行できる窓口がない場合でも、デジタルカードを選択して即日発行する方法もあります。例として、セゾンカードの「SAISON CARD Digital」は、お申し込み開始から最短5分で、クレディセゾン公式スマートフォンアプリ「セゾンPortal」上にデジタルカードが発行されます。

発行後は、パソコン・スマートフォンから手続きできる振込キャッシング(ONLINEキャッシング)に申し込むと、原則24時間、最短数十秒でセゾンカードの引き落とし口座に現金が振り込まれます(※)。ATMを利用して口座から現金を引き出す場合は、通常のキャッシングと同様に活用できます。

(※)メンテナンスなどによりご利用いただけない時間がございます。振込手数料は当社負担で、ご利用可能枠の範囲内で1,000円以上、1,000円単位でお振り込みいたします。

一般的なクレジットカードは、海外キャッシングが利用できます。海外キャッシングは世界中のCD(※)・ATMで現地通貨を引き出すことができるサービスです。

海外キャッシングなら両替などの手間をかけることなく、ダイレクトに現地で使える現金を調達できて便利です。

なお、海外では、クレジットカードの国際ブランドによって利用できるCD・ATMが異なるケースがあります。また、1回払いのみしか利用できない場合もあるので、事前に確認しておきましょう。

(※)「Cash Dispenser(キャッシュディスペンサー)」の略称で、現金を引き出すことができる機械です。

クレジットカードにキャッシング枠を付帯させるには、次の申込方法があります。

● クレジットカード申し込み時にキャッシング枠も申し込む
● クレジットカード発行後にキャッシング枠を申し込む

最も簡単な申込方法は、クレジットカードを申し込むときに、「キャッシングご利用希望枠」を選択して希望する上限金額を入力します。クレジットカードの審査と同時に、キャッシング枠の審査も行われます。

クレジットカード申し込み時にキャッシング枠を希望していなくても、クレジットカード発行後にキャッシング枠の申し込みをすることも可能です。

セゾンカードの場合は、クレディセゾン公式スマートフォンアプリ「セゾンPortal」や、ウェブサービス「セゾンNetアンサー」、もしくは郵送で申し込むことができます。

ただし、クレジットカード発行後にキャッシング枠を申し込む場合は、改めてキャッシングの審査があります。

なお、キャッシングの申し込み時には次のいずれかの本人確認書類が必要です。

● 運転免許証や運転経歴証明書
● マイナンバーカード
● 健康保険証
● 特別永住者証明書または在留カード

詳細は、各社の公式サイトでご確認ください。

セゾンカードの場合、下記のいずれかに該当する方は、申し込む際に収入(所得)証明書類の提出が必要です。

● キャッシング利用可能枠が50万円を超える場合
● 他社を含む貸金業者からの借入総額が100万円を超える場合
● 18歳・19歳の方がキャッシング利用可能枠の設定を希望する場合

収入(所得)証明書類の例を以下に示します。

● 給与明細書：直近2ヵ月分(給与支払者が発行)
● 源泉徴収支払調書：前年分(給与支払者が発行)
● 納税通知書：当年度分(市区町村が発行)
● 課税証明書：前年度分(市区町村が発行)
● 所得証明書：前年度分(市区町村・給与支払者が発行)
● 確定申告書の控え：前年度分(※)

クレジットカード会社ごとに詳細が異なるので、各社の公式サイトで、提出を求められる条件や必要書類をご確認ください。

(※)税務署の受領印のあるもの(電子申告した場合は、受付日時・受付番号の記載があるもの)

実際にクレジットカードのキャッシングを利用する方法は、以下のとおりです。

● コンビニ設置のATMを利用
● 銀行設置のATMを利用
● 口座振り込みサービスを利用

それぞれ、詳しく説明していきます。

大手のコンビニにはATMが設置されており、日本中のコンビニで手軽にキャッシングが可能です。

例えばセブン-イレブンにはセブン銀行のATM、ローソンにはローソン銀行のATM、ファミリーマートにはイーネットのATMが設置されています。コンビニATMのなかには24時間利用できるものがあり、必要なタイミングで最寄りのコンビニで現金を引き出せるので便利です。

ただし、クレジットカードの種類によっては利用できないATMもあります。事前に確認することが大切です。

各銀行に設置されたATMでもキャッシングを利用できます。ただし、銀行のATMは営業時間が限られていたり、日曜日が休業日であったりする場合があるため、コンビニATMよりも時間的な制約があります。

夜間や休日のキャッシングを利用する際には、事前の確認が必要です。

クレジットカードによっては、電話やインターネットからの申し込みで振り込みによる借り入れができる「口座振込サービス」が利用できる場合があります。口座振込サービスを利用すればコンビニや銀行に行く手間もなく、自宅にいながらキャッシングを利用できて便利です。

セゾンカードでも、手数料無料で原則24時間いつでも1,000円単位から借り入れができる「振込キャッシング(ONLINEキャッシング)」を提供しています(※)。

振込キャッシング(ONLINEキャッシング)ならスマートフォン・インターネットからの申し込みで、セゾンカードの引き落とし口座へ希望の金額を振り込んでもらうことが可能です。

例えば仕事終わりに飲み会があるけど、手持ちの現金がないというときでも、スマホからすぐに申し込みができます。

また、人によってはキャッシングの利用を周囲に知られたくないという方もいると思います。振込キャッシング(ONLINEキャッシング)なら、実際に現金を引き出すときはセゾンカードの引き落とし口座からとなるので、周囲にキャッシングしたことを知られることなく利用できておすすめです。

(※)メンテナンスなどによりご利用いただけない時間がございます。

キャッシングの返済方法は「1回払い(一括返済)」と「リボルビング払い(リボ払い)」の2つから選択可能で、一定期間後に指定口座から引き落とされます。

一括返済は利息を節約できますが、借入額によっては一度の返済負担が大きくなってしまう可能性があります。

一方、リボ払いは毎月の返済が利用残高に対してほぼ一定になる返済方法となるので、安定的な返済ができて、支出の管理もしやすいのが特長です。

支払方法によって特徴が異なるので、自身の収入状況や借入額に応じて返済方法を選択するのがおすすめです。

なお、細かい支払方法はクレジットカード会社ごとに異なるので、利用前にしっかりと確認しましょう。

クレジットカードのキャッシング機能は便利ですが、利用時に気をつけたいこともあります。ここでは、キャッシングを利用するときの注意点を紹介します。

キャッシングは、利用金額(元金)に利息を上乗せして返済が必要です。安易に利用すると返済に苦労することもあるので注意しましょう。

キャッシングを利用するときは、事前に無理のない返済計画を立てて、計画的に利用するように心がけてください。

返済金額は自身でも計算することができますが、返済シミュレーションを活用するのもおすすめです。

セゾンカードでは「ご返済シミュレーション」が利用できるので、キャッシング利用時に活用してください。

クレジットカードによってはキャッシング枠がショッピング枠に含まれている場合があります。

キャッシング枠がショッピング枠に含まれている場合は、キャッシングを利用するとその分ショッピング利用可能額が減ってしまうことに注意しましょう。

例えばショッピング枠50万円のなかにキャッシング枠30万円が含まれている場合で考えると、以下のようになります。

キャッシング利用可能額についても考え方は同じです。仮にお買物でショッピング枠の上限50万円を利用してしまうと、キャッシング利用可能額は0円になるので、ショッピング利用分の返済をするまでキャッシングを利用することができません。

なお、キャッシング枠とショッピング枠が別に設定されているクレジットカードであれば、それぞれの利用可能枠の範囲内で利用できます。セゾンカードでは、キャッシング枠とショッピング枠を別枠で設定しているので、各枠の範囲内でご活用いただけます。

キャッシングの利息は借入期間が長いほど負担する金額が大きくなります。

基本的にクレジットカードのキャッシングは早期返済できることが多いので、お金に余裕があるときは早期返済を心がけるようにしましょう。

早期返済の方法はカード会社によって異なりますが、例えばセゾンカードの場合は、提携ATMや振り込みで早期返済が可能です(※)。

提携ATMにはセブン銀行やローソン銀行なども含まれているので、コンビニのATMでも返済ができて便利です。ただし、ATMでの返済は入金可能額に上限があったり、所定の手数料が必要になったりするので、事前に確認するようにしましょう。

(※)一部ご利用いただけないATMもございます。

キャッシングにおすすめのクレジットカードは、お申し込み開始から最短5分で発行できるSAISON CARD Digitalです。

スマートフォンやパソコンから申し込み可能で、クレディセゾン公式スマートフォンアプリ「セゾンPortal」上にデジタルカードが発行されます。年会費は無料で、Visa、Mastercard(R)、JCB、American Expressから国際ブランドを選択できます。

契約後、振込キャッシング(ONLINEキャッシング)を利用すれば、当日中に1,000円単位で希望の金額がオンライン登録口座へ振り込まれます(※)。

なお、後日、カード番号や有効期限、セキュリティコードがカード券面に記載されていない国内初の完全ナンバーレスカード(プラスチックカード)が郵送されます。ナンバーレスカードにはICチップがあり、通常のクレジットカードと同様に支払いに利用できるほか、提携ATMでキャッシング機能を利用することも可能です。

また、SAISON CARD Digitalには、さまざまな優待特典も付帯しているので、保有した際はぜひご活用ください。

なお、カードで支払いがあるとアプリへ通知が送られ、利用状況をいつでも簡単に確認できます。

＞＞詳細はこちら

(※)メンテナンスなどによりご利用いただけない時間帯がございます。

ここからは、クレジットカードのキャッシングに関するよくある質問を紹介します。キャッシングの利用をご検討されている方は、ぜひ参考にしてください。

すでにクレジットカードが手元にあり、キャッシングの審査に通っていれば即日利用可能です。なお、利用前にカード会社に連絡する必要はありません。

一方で、クレジットカードが手元にない場合は、キャッシングを即日利用するのは難しいです。クレジットカードの発行を申し込んでから手元に届くまでに数日かかるケースが多いからです。
しかし、なかにはセゾンカードが発行するデジタルカードのように、即日発行、および、キャッシングの即日利用に対応しているケースもあります。

なお、場合によってはクレジットカードが発行されても、審査の結果キャッシングの枠が付与されないことがあるので注意が必要です。

キャッシングを即日利用する方法に関して詳しく知りたい方は「キャッシングの即日利用はクレジットカードで！申し込みの手順や利用方法を紹介」も参考にしてください。

キャッシングを初めて利用する方には、クレジットカードのキャッシングがおすすめです。おすすめする理由として以下の点が挙げられます。

● 振込キャッシング(ONLINEキャッシング)や提携ATMから手軽に借り入れできる
● キャッシング枠付きのクレジットカードをすでに持っている場合は、改めて審査をする必要がない

上記の理由から、初めてのキャッシングでもスムーズに利用しやすいでしょう。

初めてクレジットカードでキャッシングを利用予定の方は「初めてのキャッシングにはクレジットカードが便利！利用方法を解説」も参考にしてください。

セゾンカードの場合、毎月月末までのキャッシング利用分が、翌々月4日に登録口座から引き落とされます。返済が遅れると、セゾンカード規約第14条に基づいて遅延損害金が発生したり、カードの利用を停止されたりする可能性があるのでご注意ください。

また、信用情報機関(株式会社シー・アイ・シーや株式会社日本信用情報機構)のデータベースに「延滞」の事実が登録される場合もあります。セゾンカード公式サイトにある返済シミュレーション機能を活用して、計画的にキャッシングを利用しましょう。

キャッシングとは「現金の借り入れをできるサービスの総称」ですが、一般的には、クレジットカードのキャッシング機能を利用して現金の借り入れを行うことを指す場合が多いです。

なお、現金引き出しの方法としては、コンビニや銀行に設置されているATMを利用する方法のほか、口座振込サービスを利用する方法もあります。ご自身に適した方法をお選びください。

キャッシングには急な出費に対応できたり、海外キャッシングが利用できたりとメリットが豊富にあります。

ただし、利用時は利息がかかります。セゾンカードはキャッシング枠とショッピング枠が別々で設定されています。クレジットカードによってはショッピング枠を圧迫する場合もあるので、注意点も把握したうえで計画的に利用しましょう。

SAISON CARD Digitalは即日発行に対応しており、お申し込み開始から最短5分でクレディセゾン公式スマートフォンアプリ「セゾンPortal」上でデジタルカードが発行され、すぐに振込キャッシング(ONLINEキャッシング)の利用が可能です。後日郵送で届くプラスチックカードを利用すれば、提携ATMでのキャッシングもできます。

キャッシング機能を付帯できるクレジットカードの申し込みを考えている方は、SAISON CARD Digitalをご検討ください。