税金はクレジットカード払いがお得って本当？支払方法や手数料もチェックしよう

税金は銀行や郵便局の窓口で支払う人が多いと思いますが、支払方法は大きく分けて6つあります。

税金のクレジットカード払いには、どのようなメリットがあるのでしょうか。
詳しく見ていきましょう。

クレジットカードで税金を支払う最大のメリットは、24時間いつでも納税ができることです。窓口納付の場合は、銀行などの営業時間に合わせる必要がありますが、クレジットカード払いであれば、インターネット上で時間帯を問わず、いつでも納付が可能です。

また、いつでもインターネットで簡単に納税でき、納付書を持ち歩く必要がないので、納付書を忘れた、あるいは紛失したために支払いができないといった面倒な事態に陥るのを避けられます。

会社経営においては、経費管理も大きな負担です。クレジットカードで納税することで、経費の一元管理が可能になるため、経費管理の負担が軽減されます。
会社が納付する税金のうち、法人税をクレジットカードで支払うメリットについては以下の記事で解説しています。
【お役立ち記事】法人税をクレジットカードで支払うメリットは？デメリットや支払方法なども紹介

クレジットカード代金の引き落とし日は、一般的に決済日の1〜2ヵ月後になります。そのため、結果的に税金の支払猶予を享受できるというメリットがあります。

税金の納付においてクレジットカードのポイントが貯まることもメリットといえます。後述するクレジットカード払いにおける手数料にもよりますが、使い方次第では経費削減にもつながるでしょう。

また、法人税や所得税、事業税などの税金の支払いでマイルをためることも可能です。ただし、クレジットカードによっては税金の支払いにポイントやマイルが付与されなかったり、ポイントやマイルの還元率が低くなったりするものがあります。
そのため、ビジネスカードを選ぶ際には、税金の支払いでもポイントやマイルが貯まるカードであるか確認し、お得にマイルを貯めましょう。

JALマイルが貯まるクレジットカードの選び方については、以下の記事をご覧ください。
【お役立ち記事】ビジネスカードでJALのマイルをためる方法は？使い道や注意点なども解説

税金の納付は1回払いが原則ですが、クレジットカードを利用すれば分割払いを選択できるほか、急な出費で支払いが難しくなった際にはあとから支払方法をリボ払いに変更できます。
特に出費が多く手元資金が不足しがちな企業にとっては利点が多いといえます。ただし、その分、手数料や利息がかかることには注意が必要です。

なお、個人事業主の場合も税金の納付はクレジットカード払いがお得です。詳細については以下の記事をご覧ください。
【お役立ち記事】個人事業主が各種税金をクレジットカードで払うメリット

クレジットカードでの納税がどの程度節税対策になるのか知りたい方もいるのではないでしょうか？
結論からいえば、納税額は法律に基づいて計算されているため、支払方法によって納税額そのものが変わることはありません。とはいえ、クレジットカードの利用で納税額の一部がポイントで還元されたり、クレジットカードによってはキャッシュバックされたりすることもあるため、実質的に納付する額を抑えることは可能です。納税額が高くなるほど、ポイントの還元額やキャッシュバックが大きくなるため、高い節税効果が期待できます。
ただし、決済手数料がかかってくるため、付与されるポイントと手数料とのバランスを考慮する必要はあります。

納める必要がある税金にはさまざまな種類がありますが、国税だけでなく地方税もクレジットカード払いが可能です。実際にどのような税金を納付できるか、また手数料がどのくらいかかるのか見てみましょう。

クレジットカード払いに対応した国税は以下のとおりです。

クレジットカードでの国税の納付については、こちらの記事をご参考ください。
【お役立ち記事】法人税など国税のお支払いはクレジットカードで！

国税だけでなく地方税もクレジットカード払いが可能です。
東京23区を例に挙げると、以下のように自動車税や固定資産税など多くの地方税をクレジットカードで支払うことができます。

なお、住民税についてもクレジットカードでの納付が可能な自治体があります。詳細は以下の記事をご覧ください。また、固定資産税をクレジットカードで支払いたい場合の詳細も記事からご覧いただけます。

【お役立ち記事】住民税をクレジットカードで支払うメリットとは？注意点もあわせて解説
【お役立ち記事】固定資産税はクレジットカードで支払える？メリットや注意点、支払い方法を解説

ふるさと納税は、特定の自治体に寄付し、寄附金税額控除と返礼品が得られる制度であり、クレジットカード払いが可能です。ふるさと納税は寄附した金額のうち2,000円を越える部分について所得税や住民税から控除されるので節税効果もあり、かつクレジットカード払いにするとポイントやマイルの還元でお得です。

例えば、キャッシュバック還元率1%のカードを使用して10万円ふるさと納税すると、返礼品に加えて1000円分のキャッシュバックが得られます。

クレジットカードを利用して納税する場合、一定の決済手数料が発生します。例えば国税の場合、1万円以内は76円（税抜）、以降1万円を超えるごとに76円ずつ決済手数料が加算されます。

都税の場合は、1万円以内は73円（税抜）、以降1万円を超えるごとに73円ずつ決済手数料が加算されます。

このように税金のクレジットカード払いでは決済手数料が発生しますが、決済手数料を超える金額分のポイント還元があれば、クレジットカード払いのほうがお得といえます。

ここからは、クレジットカードを利用した納税の手順を紹介します。

税金のクレジットカード払いでは、以下のものが手元にあれば支払いが可能です。

・インターネット環境
・利用するクレジットカード（Visa、Mastercard、JCB、American Express、Diners Club、TS CUBIC CARD）
・納付する税目と税額がわかるもの

まず、税金支払いの専用サイトから国税を支払う手順を紹介します。

国税庁WEBサイトから「国税クレジットカード支払いサイト」にアクセスします。
利用規約を確認したあと、以下の項目を順に入力して決済を行います。国税庁WEBサイトを利用した納付は、24時間いつでも納税が可能です。

・利用者情報の入力（氏名、郵便番号、住所、電話番号など）
・納付先税務署の指定
・納付内容の入力（納付税目、課税期間、申告区分、納付税額）
・クレジットカード情報の入力（カード番号、有効期限など）

国税・地方税のクレジットカード払いの詳細については以下のサイトをご覧ください。

●国税クレジットカード支払いサイト
kokuzei.noufu.jp/
●地方税お支払いサイト
www.payment.eltax.lta.go.jp/pbuser

「Yahoo!公金支払いサイト」を利用して、税金をクレジットカードで支払う方法もあります。まずは、Yahoo!公金支払いサイトのトップページにアクセスし、支払う税金の納付先（都道府県名など）および税目・料金名を選択します。
その後、表示された各地方公共団体の「お支払手順」ページで、決済手数料情報やその他注意事項を確認し同意します。

実際の手続きでは、納付情報（納付番号や確認番号）とクレジットカード情報を入力するだけでインターネット上での納税が可能です。

なお、地方税については都道府県ごとにクレジットカード払いが可能な税目が異なる場合があります。Yahoo!公金支払いサイト上で、納税する都道府県において納税したい税目が納税可能かどうか確認する必要があります。

税金の納付において利便性が高いクレジットカード払いですが、実際に利用する際はいくつかの注意点があります。
利用前に注意点について把握しておきましょう。

税金をクレジットカードで支払った場合、手続き完了後は取り消しや変更ができません。

そのため、誤って納税した場合の還付は、税務署で手続きを行う必要があります。税金をクレジットカードで支払う際は、入力に誤りがないよう注意しましょう。

税金をクレジットカードで支払った場合は、領収書が発行されないため注意が必要です。領収書が必要な場合は、従来どおり窓口で納付する必要があります。

税金の支払方法においてクレジットカード払いを利用する場合、納税情報が反映されて納税証明書が発行されるまで、3週間程度かかる場合があります。
クレジットカード払いを利用する際は、あらかじめ納税証明書の発行までに時間がかかることを把握しておきましょう。

地方税の支払方法については、すべての自治体がクレジットカード払いに対応しているわけではありません。そのため、クレジットカードを利用して税金を納める前に、納税対象となる自治体がクレジットカード払いに対応しているかどうかを確認する必要があります。

納税におけるクレジットカード払いの対応可否については、各自治体のHPやYahoo!公金支払いサイトなどで確認できます。

税金をクレジットカードで支払う場合、一度の手続きで利用できるクレジットカードは1枚のみです。なお、手続きごとに利用するクレジットカードを変更することは可能です。

クレジットカードで支払った納税額は、他の買い物やサービスの利用と同様に、使用したカードの利用可能枠から差し引かれます。
複数の税金の支払いや高額な出費が同じ請求月内に重なると、クレジットカードの上限利用額を超えてしまうことがあるため、上限を超えないように注意する必要があります。

税金のクレジットカード払いには、クレディセゾンが発行している「ビジネスアメックス」がおすすめです。ここからはおすすめのカードである「セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス®・カード」の特徴を紹介します。

セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス®・カードは、経営者や個人事業主向けのクレジットカードです。

付帯保険やサービスが充実しているのが特徴です。特に海外出張の多い経営者は、海外空港ラウンジなどのサービスは重宝するのではないでしょうか。また、JALマイル還元率最大1.125%で、通常の支払いでつく永久不滅ポイントをマイルに還元することもできます。例えば、税金の支払いやその他の支払いが年間80万円（税込）だった場合、9,000マイルを貯めることが可能です。

この機会にセゾンビジネスアメックスに申し込んで、税金をクレジットカードで支払ってみてはいかがでしょうか。