セゾン・アメリカン・エキスプレス(R)・ビジネス プロ・パーチェシングカードのメリットや注意点を解説

セゾン・アメリカン・エキスプレス(R)・ビジネス プロ・パーチェシングカードは、支払先や部署ごとにカード番号を発番できるパーチェシングカードです。年会費は11,000円(税込)で、追加カードは1枚につき1,100円(税込)で発行可能です。

カードの特長は、0.5％のキャッシュバックまたは、最長84日後までお支払いを延ばせるスキップ払いを選択できるなど、企業の経営に活用できる機能が備わっている点です。

また、法人与信となるセゾン・アメリカン・エキスプレス(R)・ビジネス プロ・パーチェシングカードは、個人与信のクレジットカードとは異なり、支払可能見込額調査の対象外になります。そのため、柔軟な限度額の設定が可能で、多様な経費のお支払いに利用できます。

特定加盟店のお支払いに限定した決済用カードで、以下のようなお支払いに利用できます。

● リスティング広告料
● クラウドサーバー利用料金
● 公共料金
● 各種税金(法人税、消費税・地方消費税、申告所得税・復興特別所得税)
● WEB通販利用
● 携帯電話料金

これらの経費をパーチェシングカードで支払うことによって、複数のお支払いをクレジットカード会社からの請求に一本化できるメリットがあります。

セゾン・アメリカン・エキスプレス(R)・ビジネス プロ・パーチェシングカードは、経費の削減やキャッシュフローの改善に役立つほか、さまざまなメリットがあります。

ここでは、主な機能とメリットを紹介します。

セゾン・アメリカン・エキスプレス(R)・ビジネス プロ・パーチェシングカードで経費のお支払いすれば、利用金額に応じて0.5％のキャッシュバックを受けられるため、経費削減につながります。

支払い方法を本カードに変更するだけで経費が削減できる点は、大きなメリットです。

また、キャッシュバックは、次回請求時に支払金額と相殺され、請求金額がなければ返金されるため、自動で還元される点も魅力です。

なお、キャッシュバックの計算は明細単位で行われ、小数点以下は切り捨てとなります(一部の加盟店は対象外)。

セゾン・アメリカン・エキスプレス(R)・ビジネス プロ・パーチェシングカードの追加カード(2枚目以降)は、法人名義や部署名義、支払科目名義など、任意の名義で発行できます。

個人名義で発行される一般的な法人向けカードと異なり、任意の名義で発行できるため、部署や支払先ごとに明細を分けることが可能です。

また、個人名義ではないため、人事異動などでカードを利用している担当者が変更になっても、カードの登録変更をせずに継続して利用できるメリットがあります。

セゾン・アメリカン・エキスプレス(R)・ビジネス プロ・パーチェシングカードの締め日と支払日は以下のようになっています。

締め日は毎月10日ですが、支払日は通常の翌月4日払いと、スキップ払いの翌々月4日払いをお申し込み時に選択できます。スキップ払いを選択すれば、最長84日間のお支払い猶予が生まれるため、キャッシュフローの改善につながります。

ただし、スキップ払いを選択した場合は、キャッシュバックの還元率が0.25％と通常の2分の1の還元率になります。そのため、経費のお支払い状況に合わせて、申込時に適切な支払日を選択することをおすすめします。

パーチェシングカードのメリットのひとつは、複数の経費のお支払いをクレジットカード会社へのお支払いにまとめられる点です。

セゾン・アメリカン・エキスプレス・ビジネス プロ・パーチェシングカードも同様に、複数のお支払いをセゾンカードがまとめて請求を行うため、経理業務の効率化が期待できます。

また、経理業務が効率化されることで、経理処理にかかるコストや請求書払いで発生する振込手数料の削減にもつながります。

さらに、カード利用明細はNet Answer for BizからCSVやPDFファイルとして簡単に閲覧でき、会計ソフトに15ヵ月分の明細を取り込むこともできるため、ペーパーレス化によるスマートな経理処理が可能です。

クレジットカード会社によって異なりますが、一般的な法人向けカードは、限度額にある程度の制約が設けられているケースが多いです。

しかし、セゾン・アメリカン・エキスプレス(R)・ビジネス プロ・パーチェシングカードの限度額は、9,999万円までと幅広い設定に対応しており、事業規模に合わせた柔軟な限度額の設定が可能です。そのため、高額経費のお支払いにも対応できます。

また、追加カード番号は99枚まで発行可能で、カードごとに限度額を設定できるため、経費のお支払いに合わせた適切な限度額の設定ができます。

セゾン・アメリカン・エキスプレス(R)・ビジネス プロ・パーチェシングカードは、プラスチックカードが発行されないカードレス型のカードです。

また、利用できる加盟店を制限でき、部署ごとにカード番号を発行することも可能です。さらに、販管費決済用の与信枠を設定できます。

物理的なプラスチックカードがなく、利用範囲を制限できるため、紛失や盗難のリスクを心配する必要がありません。

セゾン・アメリカン・エキスプレス(R)・ビジネス プロ・パーチェシングカードでお支払いすると、利用明細にカード利用日や支払先、支払金額が記載されるため、経費が可視化され、無駄な経費を削減する際の資料としても役立ちます。

また、一般的な法人向けクレジットカードと異なり、パーチェシングカードは利用できる加盟店を限定できるため、従業員による不正利用を未然に防げます。

経費のお支払いに便利なセゾン・アメリカン・エキスプレス(R)・ビジネス プロ・パーチェシングカードですが、基本的に決済を目的としたカードのため、キャッシング機能や旅行傷害保険などの特典は付帯していません。

また、カードのお支払い方法は、1回払いのみで、リボ払いや分割払いは選択できません。そのため、資金繰りに不安がある場合は、お支払いまでに余裕があるスキップ払いの活用をおすすめします。

セゾン・アメリカン・エキスプレス(R)・ビジネス プロ・パーチェシングカードは、お申し込みからカード発行まで、WEBで完結します。忙しい経営者や経理担当者でもスムーズに手続き可能です。

カード発行までの流れは以下のとおりです。

1. 公式サイトの申込フォームにアクセス
2. 必要事項を入力・必要書類の提出
3. 審査結果の通知
4. カード発行
5. 口座設定用紙を返送

また、WEB申込のほか、書面での手続きも選べるため、企業に合わせた方法で導入が可能です。詳しくは、公式サイトまたは、カスタマーサービスにてご確認ください。

セゾン・アメリカン・エキスプレス(R)・ビジネス プロ・パーチェシングカードのお申し込みに必要な書類は、代表者の本人確認書類(運転免許証やパスポートなど)です。

法人カードのお申し込みでよく求められる、決算書や登記簿の提出は不要です。

ただし、企業の信用情報を基に審査が行われるため、申込時に以下のような企業情報の入力が必要です。

● 売上高
● 経常利益
● 純利益
● 資本金
● 現預金

パーチェシングカードで経費精算や購買を効率化しつつ、用途に応じてほか券種も併用すると運用の幅が広がります。

年会費無料で個人事業主に使いやすい「セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カード」、出張や会食のベネフィットが充実した「セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カード」も有力候補となるでしょう。

ここでは、パーチェシングカードと併用したいおすすめのビジネスカードを紹介します。

セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カードは、年会費無料で利用できるビジネスカードです。

申込時は決算書や登記簿謄本の提出が不要なため、起業して間もない会社や個人事業主の方でも気軽にお申し込みできます。

また、一時的な増額申請に対応しているため、高額になりやすい税金も無理なく支払えます。支払額に対してはポイントが還元され、節約や経費削減につながります。

このほか、会計・給与計算のクラウドサービス「かんたんクラウド(MJS)」の月額利用料2ヵ月無料という特典が付帯しているのも魅力です。本サービスには自動仕訳作成機能が搭載されており、経理業務の効率化を行えます。

さらに、特定のビジネス関連のサービスでカードを利用すると、通常のポイント還元率0.5％(※)の4倍である2％のポイント還元が受けられます。以下は、ポイント4倍サービスの対象になるサービスの一例です。

● アマゾン ウェブ サービス(AWS)
● エックスサーバー
● お名前.com
● かんたんクラウド(MJS)
● クラウドワークス
● サイボウズ
● マネーフォワード クラウド
● モノタロウ(事業者向けサイトのみ対象)
● Yahoo!ビジネスサービス

日常生活で役に立つセゾンカード会員限定の特典も充実しており、例えば、毎週木曜日に全国のTOHOシネマズでお好きな映画を1,200円(税込)で鑑賞いただける「セゾンの木曜日」があります。

セゾンカードのスマートフォンアプリ「セゾンPortal」からクーポンを取得いただき、WEB(インターネットチケット販売“vit®”)または劇場でのチケット購入時にクーポンをご利用いただくことで特別料金で映画鑑賞が可能です。

(※)ほかカードにてSAISON MILE CLUB(セゾンマイルクラブ)へご入会いただいている方は本サービスの対象外となります。
(※)一部還元率の異なるサービスおよび加盟店がございます。

＞＞詳細はこちら

「セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カード」の特長は、以下のとおりです。

● 年会費は初年度無料、翌年度以降33,000円(税込)
● 追加カードは最大9枚まで発行可能(1枚につき年会費3,300円(税込))
● サービス年会費5,500円(税込)の「SAISON MILE CLUB(セゾンマイルクラブ)」の登録で、JALのマイル最大1.125％還元(※1)(※2)
● クレジットカードの利用限度額を高額に設定できる可能性がある
● プラチナカードならではの「コンシェルジュ・サービス」や「旅行傷害保険(※3)」なども利用可能

年会費は初年度無料、2年目以降は33,000円(税込)で利用できます。

個人用カードと異なり、引き落とし口座を「個人名義口座」と「法人名義口座(代表者名併記のもの)」から選べることがビジネスカードの魅力です。法人名義口座を選べば、経費管理がスムーズになるでしょう。

また、海外ショッピングでは通常の2倍(1,000円につき2ポイント)の永久不滅ポイントが貯まるため、事業で使う物品やサービスを購入する際もお得です。

なお、1枚あたり3,300円(税込)の年会費で最大9枚までの追加カードを発行可能です。追加カードでの支払いも、永久不滅ポイントの付与対象のため、ビジネスで使う物品・サービスの支払いに備えて、社員に追加カードを持たせておきましょう。

セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カードは、ビジネスに役立つ優待特典・サービスが充実しています。

また、ビジネス用カードでありながら、「SAISON MILE CLUB(セゾンマイルクラブ)」を優待価格のサービス年会費5,500円(税込)で利用できる点も特長です。

なお、世界に広がる1,700ヵ所以上の空港ラウンジをご利用いただける「デジタル会員証(プライオリティ・パス アプリ)」に年会費無料でお申し込みいただけます(※4)(※5)(※6)。

旅行傷害補償や海外でのサポート体制なども手厚いため、海外出張の際にも安心の1枚です。

ほかにも、「セゾンの木曜日」の利用で映画がお得に楽しめたり、「セゾンフクリコ」が入会費・年会費無料で利用できます。

「セゾンの木曜日」とは、毎週木曜日に全国のTOHOシネマズでお好きな映画を1,200円(税込)で鑑賞いただけるお得なサービスです。

セゾンカードのスマートフォンアプリ「セゾンPortal」からクーポンを取得いただき、WEB(インターネットチケット販売“vit®”)または劇場でのチケット購入時にクーポンをご利用いただくことで特別料金で映画が鑑賞できます。

「セゾンフクリコ」とは、全国25,000以上の施設を最大66％OFFで使える優待割引サービスです。特別優待として映画鑑賞券が1,300円(税込)からご購入可能です(お一人様20枚/年まで)。

ほかにも、レジャーやグルメ、トラベルなどさまざまな優待割引を、専用サイトからいつでもご利用いただけます。

(※1)一部還元率の異なるサービスおよび加盟店がございます。
(※2)小数点以下は繰り上げになります。
(※3)海外旅行傷害保険は、航空券代や宿泊費などの支払いに本カードを利用した場合に適用されます。
(※4)通常年会費 469米ドル(プレステージプラン)
(※5)別途「デジタル会員証(プライオリティ・パス アプリ)」へのお申し込みが必要となります。
(※6)プライオリティ・パスのプラン内容はカードによって異なります。

＞＞詳細はこちら

セゾン・アメリカン・エキスプレス(R)・ビジネス プロ・パーチェシングカードは、基本的なパーチェシングカードの機能に加え、0.5％のキャッシュバックまたは、最長84日後のスキップ払いを選択できるなど、経費の削減やキャッシュフローの改善に役立つ特典が付帯しています。

また、パーチェシングカードで経費精算や購買を効率化しつつ、「セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カード」、「セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カード」も併用することで、ビジネスカードの活用の幅を広げられるでしょう。

ビジネスカードの導入を検討している方は、ぜひ本記事で紹介したクレジットカードをご検討ください。

(※)「アメリカン・エキスプレス」は、アメリカン・エキスプレスの登録商標です。(株)クレディセゾンは、アメリカン・エキスプレスのライセンスに基づき使用しています。