18歳からの手軽な資産形成！積立投資の方法とメリットを解説

「資産形成」というと、一定の社会的経験を重ねた30代や40代の人が始めるというイメージがあるかもしれません。しかし資産形成は、若いうちに始めるとさまざまなメリットがあります。その理由をご説明します。

資産運用といっても、若い人はそれほど大きなお金を資産運用につぎ込めるわけではありません。となると、比較的少額のお金をコツコツ積み立てる「投資信託」などが、資産運用のメインになります。長期間にわたり、コツコツと積み立てることで、投資信託は「時間」そのものが武器になります。
ここで注目したいのが「複利効果」です。投資の利息の付き方には、「単利式」と「複利式」の2つの方法があります。

投資信託のなかでも「再投資型」のものを選べば、自動で利益を再投資に回して運用されます。つまり、利益を元手に回して運用し続けるので、時間に比例してより大きな利益（複利効果）を生みます。
例えば、25歳から始める人と18歳から始める人では、実に7年の時間的な差があります。投資した金額の積立額だけではなく、7年分の複利効果が出てくるので、このアドバンテージは非常に大きいといえます。

年齢を重ねると、成果や年次昇給などで月給も上がります。しかし、年齢とともにライフステージがあがると結婚や出産、マイホーム購入などで「自由に使えるお金」というのは逆に少なることも珍しくありません。
若い頃は手元資金があまりありませんが、自分の判断で、自由にお金を使うことができます。無理のない範囲内で、投資信託にお金を回すことができるので、若いうちに始めておくメリットがここにもあります。

手軽な投資信託といえば、代表的なものが「NISA」です。NISAは、2014年1月から始まった、個人向けの税制優遇制度（少額投資非課税制度）です。
NISAでは、投資の最低金額が1,000円で、売買益や配当利益は、一定額の範囲内で非税金となります。少額の資産形成にはうってつけの金融商品です。

2023年1月から、NISA口座開設は18歳以上に引き下げられました。
つまり、今までよりも2年も早く、資産運用をスタートできるのです。少額のお金をコツコツと運用する投資信託にとって、2年分の複利は大きな存在です。
そして、2024年1月から開始される「新NISA」もこの流れを引き継いで、18歳から開始することができます。

投資信託や株式などの金融商品には、通常、売買益や配当利益に対して20.315%の税金がかかります。つまり、利益の約2割が税金で差し引かれてしまうのです。
しかし、NISA口座（非課税口座）であれば、年間非課税枠の範囲内であれば、購入した金融商品からの利益が非課税になります。
例えば、投資信託で10万円の利益が出た場合、通常の口座では約2万円も税金がかかりますが、NISA口座なら税金はかかりません。
これは利益を考えたとき、大きな差といえるでしょう。

旧NISAの「つみたてNISA」と「一般NISA」は、新NISAでは「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の２つに置き換わります。
2024年1月からはじまる新NISAは、1年間の投資枠と一生涯の投資枠が拡大されたうえ、非課税保有期間が無期限化されました。
また2つの枠の併用が可能になることに加え、NISA口座内の商品を売却した場合には、翌年以降で非課税枠を再利用できるようになります。
この制度改正により、資産運用にかかる税金が抑えられるので、より効率的な資産形成を進められるでしょう。

「つみたてNISA」は「つみたて投資枠」にかわり、その名前のとおり、毎月自動的に積み立てられる、つみたて型の投資信託に限られます。
上記の特徴に加えて「手数料が低水準」「自動的に積立金を支払ってくれる」「頻繁に分配金が支払われないので、いつも相場を気にする必要がない」といった特徴があります。
そのため、若い人や投資初心者には、新NISAの「つみたて投資枠」から始めることをおすすめします。

本来、株式投資は投資家本人が自分の判断で行うものです。そのような株式投資を専門家にお任せするのは「投資信託」です。
専門家に投資を任せることにより、商品の動向に一喜一憂することなく、毎日を過ごすことができます。
「つみたて投資」は、その投資信託を、さらに気軽にできるようにしたものです。毎月決まった日に、自動的に支払いを行って投資信託商品が買い付けられます。
支払いは自動で行われるので手間要らずです。毎月、積み立て金が増えるので、期待される運用益は期間が長いほど大きくなります。

ここまで、投資信託を始めるなら若いうちからスタートすべきなこと、NISAが18歳からできるようになることなどをご説明してきました。
とはいえ、資産形成に関心を持っても「何をどうしたらいいのか分からない！」という人も多いのではないでしょうか。
そんな人のために、オススメなサービスが、セゾンカードが提供している「セゾンポケット」です。

セゾンポケットは、セゾンカードが提供する、投資信託サービスです。アプリ内で口座開設ができ、セゾンカードでの支払いで投資信託ができます。
セゾンポケットのつみたて投資は厳選した２つの投資信託から選ぶだけ。あとはあなたの代わりにプロが運用してくれるので、投資初心者でも気軽につみたてNISAをスタートすることができます。
もちろん2つの投資信託は「つみたて投資枠」に認定されています。

セゾンポケットには、他にもさまざまなメリットがあります。

• セゾンカード/UCカードでつみたて投資ができる
• カードつみたては月々1,000円からOK！
• カードでたまった永久不滅ポイントでポイントつみたてができる
• つみたて日の翌月に引き落とし可能
• 厳選した2つの商品から選べる

より詳しくセゾンポケットについて知りたい方は、こちらのサイトをご参照ください。