リボ払いの正式名称は「リボルビング払い」で、利用件数や利用金額にかかわらず毎月の支払い金額が一定になる支払い方法です。

一般的にクレジットカードでは、前回の締め日の翌日～今回の締め日までに決済した金額が次回の引き落とし日に引き落とされるので、締め日から締め日の間に10万円決済したとすれば引き落とし日には10万円が引き落とされます。

しかしリボ払いで毎月の支払い金額を「1万円」に設定しておけば、上述したようなケースでも毎月1万円ずつが引き落とされることになります。

高額な商品を購入した場合でも毎月の支出が一定となるため、お金の管理がしやすいのがポイントです。

支払い方式は「残高スライド方式」「定額方式」「定率方式」の3種類があり、どの方式を採用しているかはクレジットカード会社によって異なります。

それぞれの支払い方法の特長は、以下のようになっています。

● 残高スライド方式：残高に応じて月々の支払額が変わる
● 定額方式：毎月一定の金額を支払う
● 定率方式：残高に対して一定の割合をかけた金額を毎月支払う

同じリボ払いでも、採用している支払い方式によって毎月の支払額が異なるので、どの方式が採用されているかは、クレジットカードを選ぶ際にきちんと確認しておくことが重要です。

リボ払いは便利な支払い方法ではありますが、リボ払いを利用する場合は手数料を負担しなければなりません。

なお、手数料の負担が必要なのはリボ払いだけではなく、分割払いでも分割回数が3回以上なら原則として手数料が必要です。

ただし、リボ払いの支払い回数は分割払いの支払い回数よりも多くなりがちで、支払い回数が多くなればなるほど手数料負担も増えることになるので、リボ払いの手数料が注目されやすい傾向にあります。

以下では、リボ払いの手数料について説明したうえで、リボ払いを利用した場合のシミュレーションを行ってみます。

リボ払いを利用する際の手数料は、利用しているクレジットカードの種類によって異なります。

多くのクレジットカードでは実質年率(1年間での利率)が15.00%～19.80％に設定されているケースが多く、セゾンカードの「標準コース(定額リボルビング方式)」も、リボ払いの手数料は実質年率18.00%です。

なお、カードの種類によって実質年率が異なる場合があります。各セゾンゴールドカードでは実質年率15.00％および各セゾンプラチナカードでは実質年率12.00％です。

では、リボ払いを利用することで実際にどれぐらいの手数料が発生するのかをシミュレーションしてみます。

リボ払いでの支払方法のルールはクレジットカードごとに異なりますが、今回のシミュレーションではセゾンカードの「標準コース」(月々の支払い額1万円〜、実質年率18.00%)を利用します。

この条件で10万円分の支払いを行った場合のシミュレーション結果は、以下のとおりです(※)。

10万円の支払いに対して、手数料として8,792円を上乗せして支払うことになります。

また、3万円分をセゾンカードの「標準コース」(月々の支払額1万円〜、実質年率18.00%)を選び、リボ払いで支払った場合は以下のようになります(※)。

この手数料をそこまで高くないと思われるのであれば、リボ払いは便利な方法に感じられるでしょう。一方で、手数料が高いと思われるのであればリボ払い以外の支払い方法がおすすめです。

(※)上記の金額は、あくまでシミュレーションです。お支払いいただいた日、リボ残高の金額により実際の手数料は変動します。

リボ払いや分割払いでは、通常の支払い方法以外に「繰上返済」や「一括返済」が可能です。「繰上返済」や「一括返済」をすると返済期間が短くなり、返済期間全体での手数料の合計額が少なくなります。

繰上返済および一括返済は、それぞれ以下のような返済方法のことを指します。

繰上返済や一括返済は、クレジットカードのマイページから手続きを行ったり、コールセンターに電話をして、繰上返済や一括返済を行いたい旨を伝えたりすることで、ご自身の好きなタイミングで行うことが可能です。

リボ払いを利用するためには、クレジットカードで支払いを行う際に、支払い方法を「リボ払いで」と伝えるだけでOKです。

支払いの際には一括払いと伝えたものの、あとになって「やっぱりリボ払いに変更したい…」というような場合でも、所定の手続きをすることでリボ払いに変更することが可能です。

例えばセゾンカードなら、「リボ変更」や「自動リボ(リボ宣言)」の手続きでリボ払いへと変更できます。

セゾンカードのあとからリボ「リボ変更」は、1回払い・2回払い・ボーナス一括払いで利用した分をあとから「リボ」に変更できる手続きです。

普段は1回払いを利用しているけれど、請求額が多くなったときだけ「リボ」に変更して支払額を抑えたい場合に便利な方法です。

例えば、請求金額が未確定の利用分なら、利用明細のなかから「リボ」に変更したい利用分だけを選択して変更できます。請求金額が確定した利用分は、対象月の請求分をまとめて「リボ」に変更可能です。

「リボ変更」は、インターネットの「Netアンサー」、電話のパーソナルアンサー(音声自動応答)、クレディセゾン公式スマートフォンアプリ「セゾンPortal」より手続きできます。セゾンカードであれば、スマホ1台で「リボ」に変更が可能です。

リボ払いに変更した分は、手元のお金に余裕があるときに増額払い(繰上返済)や全額払い(一括返済)が可能です。手元の資金に合わせた柔軟な返済に利用できます。

セゾンカードで利用できる自動リボ(リボ宣言)は、一度宣言するとそのあとの利用分が自動的に「リボ」になるサービスです。

例えば、「ボーナスが出るまで支払いを抑えたい」「いちいちあとからリボ払いに変更するのは面倒かも」などの場合に便利なサービスとなっています。

具体的には、その月の14日までに自動リボ(リボ宣言)を行うと、翌月の支払分から「リボ」に変更されます。利用分の一部を変更する「リボ変更」と違い、自動リボ(リボ宣言)後はすべての支払いがリボ払いとなります。

自動リボ(リボ宣言)の手続きもNetアンサー、パーソナルアンサー(音声自動応答)、セゾンPortalから可能です。自動リボ(リボ宣言)の解除もNetアンサー、パーソナルアンサー(音声自動応答)、セゾンPortalから手続きできます。

自動リボ(リボ宣言)中も増額払いや全額払いができ、お金に余裕ができたら自動リボ(リボ宣言)の解除も可能なため、柔軟な返済計画がたてられます。

分割払いとは、クレジットカードで支払う際に、支払い回数をご自身で決めて返済していく方法です。支払い回数が多いほど、1回の返済金額は少なくなりますが、手数料が増えていく可能性があります。なお、手数料や支払い回数などはクレジットカード会社によって異なります。

リボ払いは、自分で毎月の支払い金額を決めて返済していく方法です。月々の支払を一定金額にできる支払い方法で、毎月のご利用残高に対して手数料が発生します。なお、手数料や支払い金額などはクレジットカード会社によって異なります。

つまり、分割払いは支払い回数をご自身で決める支払い方法に対して、リボ払いは支払い金額をご自身で決める支払い方法です。

● 分割払い…支払い回数をご自身で決める
● リボ払い…支払い金額をご自身で決める

どちらも手数料が発生する可能性があり、返済が長引けば支払い総額が増えていく傾向があるので、利用する際は注意しましょう。

リボ払いをするなら、事前に返済シミュレーションを利用しておくと返済計画が立てやすくなります。セゾンカードでは以下のページから返済シミュレーションが可能です。

「ショッピングリボ」のご返済シミュレーション

セゾンカードではすべてのクレジットカードでリボ払いが利用可能ですが、そのなかからおすすめのカードとして、SAISON CARD Digital、セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード Digital、セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カード、セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス(R)・カードを紹介します。

SAISON CARD Digitalは、お申し込み開始から最短5分でクレディセゾン公式スマートフォンアプリ「セゾンPortal」にカード番号が発番されるデジタルカードです。

カード番号が発番されるデジタルカードとは別に、カード券面にカード番号や有効期限、セキュリティコードなどが記載されていないナンバーレスカードが後日郵送で届きます。ICチップ付きプラスチックカードのため、普通のクレジットカードと同様に実店舗で利用可能です。

SAISON CARD Digitalは、リボ払いへの変更が「セゾンPortal」上で簡単に行うことができます。また、「セゾンPortal」の「着せかえ」ボタンで券面デザインを複数のデザインから変更可能なので、気分に合ったデザインに切り替えながら利用できます。

年会費は無料なので、クレジットカードの維持費を気にすることなく利用したい方には、とてもおすすめのクレジットカードです。

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セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード Digitalも、お申し込み開始から最短5分で発行できるデジタルカードです。

一括払いでの支払いはもちろんリボ払いでのお買物にもお得に利用できます。年会費は初年度無料、翌年以降は1,100円(税込)で、年に一度でも利用すれば翌年の年会費は無料です。

QUICPay™(クイックペイ)払いで永久不滅ポイントが最大2％相当(通常の約4倍相当)にアップ(※1)します。なお、QUICPayは一括払いのみとなります。貯まった永久不滅ポイントは2万点以上の人気アイテムが出品中のセゾンカードの総合通販サイト STOREE SAISONで使えます。

(※)一部還元率の異なるサービスおよび加盟店がございます。
(※1)1ポイント最大5円相当のアイテムと交換した場合となります。
(※1)適用には、諸条件があります。詳細はカードお申込みページをご確認ください。

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セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カードの年会費は初年度無料で、年間1回（1円）以上のカード利用があれば2年目以降も年会費11,000円（税込）が無料となります。

高い還元率が特長で、国内では通常の1.5倍、海外では通常の2倍の永久不滅ポイントが貯まります。

先ほど少し触れたように、多くのカードではリボ払いの実質年率は15.00%～19.80％に設定されています。、セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カードでは標準コース、長期・定額コースともに利率は15.00％です。

リボ払いの手数料をできるだけ抑えたい方、ゴールドカードならではのサービスや特典をリーズナブルな年会費で利用したい方、ポイントを効率的に貯めたい方など、幅広い方におすすめです。

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セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス(R)・カードは年会費は22,000円(税込)で利用できるプラチナカードです。

セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カードと同様に、国内でのお買物で1.5倍、海外で2倍永久不滅ポイントが貯まります。また、リボ払いの実質年率も標準コース、長期・定額コースともに12.00％で利用できます。

コンシェルジュ・サービスが利用できたりプライオリティ・パスに無料で登録できたりと、プラチナカードならではの特典がさまざま付帯しています。

クレジットカードの特典を重視される方はぜひお申し込みを検討してみてください。

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リボ払いの手数料に関するよくある質問をまとめて紹介します。

リボ払いの手数料はクレジットカード会社やクレジットカードの種類によって異なります。

一般的には15.00％～19.80％です。セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス(R)・カードの場合は、標準コース、長期・定額コースともに12.00％で利用できます。

リボ払いの手数料を減らすなら、繰上返済や一括返済などを活用してみましょう。

毎月同じ金額を返済するよりも、繰上返済や一括返済を行ったほうが手数料は抑えられます。リボ払いで返済する金額が大きいほど手数料は高くなるので、手数料を抑えたい方は繰上返済や一括返済を検討してみましょう。

(※)上記の金額は、あくまでシミュレーションです。お支払いいただいた日、リボ残高の金額により実際の手数料は変動します。

店舗でクレジットカードを利用する場合は、支払い時に「リボ払いで」と店員の方に伝えれば、リボ払いが利用可能です。ただし、クレジットカードの種類や加盟店によっては利用できないことがあるので注意しましょう。

店舗で伝え忘れた、あるいはあとからリボ払いに変更したくなったなどの場合は、クレジットカード会社にリボ払いにしたい旨を電話するか、手続きを済ませます。

セゾンカードの場合は、あとからリボ「リボ変更」があります。ご利用明細のなかから、「リボ」に変更したい利用分だけを選択、あるいは確定している対象月のご請求分をまとめて「リボ」に変更できるサービスです。

インターネットの「Netアンサー」や電話のパーソナルアンサー(音声自動応答)、「セゾンPortal」などから手続きが行えるので、あとからリボ払いに変更したくなったときに試してみましょう。

リボ払いは、支払い期間が長くなる・リボ残高が増えると、それに合わせて手数料負担が増えますが、毎月の支払い金額をコントロールできるなど、メリットが多い支払い方法でもあります。

支払い期間が長引かないようにうまく計画を立てながら活用することで、リボ払いのメリットを強く感じられるはずです。

余裕があるときに繰上返済や一括返済を行うことで、支払わなければならない手数料を減らせるので、リボ払いを利用する場合は無理のない範囲で繰上返済や一括返済を検討しましょう。

また、クレジットカードによってリボ払いの手数料も異なるので、どのカードがご自身に適しているかぜひ検討してみてください。

リボ払いでおすすめのクレジットカードは、お申し込み開始から最短5分でデジタルカードが発番できる「SAISON CARD Digital」「セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード Digital」です。

「セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カード」と「セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス(R)・カード」はリボ払いの手数料率が引き下げられ、特典も充実しているので、ぜひ検討してみてください。

(※)「QUICPay」「QUICPay＋」は、株式会社ジェーシービーの登録商標です。
(※)「Suica」は東日本旅客鉄道株式会社の登録商標です。