カードローンの審査では、審査の状況によって「在籍確認」が実施されることがあります(※)。セゾンカードが発行するマネーカードの場合も、審査の過程で在籍確認が実施されます。

在籍確認とは、申込者が「勤務先」として申告した企業・団体などに実際に在籍しているかどうかをチェックすることです。なお、勤務先に電話をかけて確認するケースと、書類のみで確認するケースがあります。以下、それぞれのケースに関して詳しく説明します。

電話による在籍確認は、申込者のプライバシーに配慮した形で実施されます。オペレータが会社名ではなく個人名を伝えるため、カードローンの在籍確認であることが職場の上司・同僚などに知られる可能性は低いでしょう。

申込者本人が電話に出て在籍していることが確認できれば、すぐに終了します。なお、上司・同僚などの受け答えによって在籍していることが確実であると判断できれば、本人が不在の状況であっても完了する場合があります。

金融機関によっては、以下に示す事情がある申込者に対しては、電話ではなく、書類による在籍確認を実施するケースがあります。

● 勤務先が営業時間外や休日のタイミングで申し込んだ
● 勤務先が外部からの電話を取り次がない

原則として電話で在籍確認を実施する金融機関でも、事情によっては、書類による在籍確認に切り替えることがあるので、相談してみるのもひとつの手です。なお、書類による在籍確認では、社名入の給与明細書・源泉徴収票・健康保険証などで、在籍していることが確認されます。

(※)在籍確認は必ず行われるものではなく、審査の状況などによって実施の有無が異なります。

セゾンカードのマネーカードを例に、申し込みから、在籍確認の実施を経て、カードが発行されるまでの大まかな流れを以下に示します。

1. WEBサイトからローン専用カードの発行を申し込む
2. 審査の過程で在籍確認が実施される
3. 審査に通過するとローン専用カードが発行される

各段階に関して詳しく説明します。

WEBサイトから、必要事項(氏名・住所・勤務先など)を入力・選択したうえで送信し、ローン専用カードの発行をお申し込みください。

なお、カード受取時に、本人確認書類(運転免許証・マイナンバーカードなど、写真付き公的証明書1点)の提示が必要な場合があります。また、以下の場合は、所得証明書類の提出も必要です。

● 借入契約金額(セゾンカードが発行したクレジットカードのキャッシング利用可能枠を含む)が50万円を超える場合
● 他社を含む貸金業者からの総借入額が100万円を超える場合

上記に該当する方は、事前に書類を準備しておきましょう(※)。

(※)上記のケースに当てはまらない場合でも、審査の過程で所得証明書の提出をお願いする場合がございます。

申し込みが完了すると、審査が開始されます。審査の過程で在籍確認や信用情報機関への照会が実施され、さまざまな要素を総合的に勘案したうえでカード発行の可否が判断されます。以下は、セゾンカードが加盟している信用情報機関です。

● 株式会社シー・アイ・シー(CIC)
● 株式会社日本信用情報機構(JICC)

審査の結果、ご希望の意に添えない場合もありますので、あらかじめご了承ください。

審査に通過すると、ローン専用カードが発行され、自宅に本人限定受取郵便で郵送されます。ローン専用カードを受け取ると、マネーカードを利用できるようになります。

以下は、在籍確認をスムーズに済ませるための秘訣です。

● 必要書類を用意したうえで申し込む
● 上司や同僚に在籍確認の電話がかかってくることを伝えておく

それぞれに関して詳しく説明します。

在籍確認の電話は、平日、土曜日、祝日に実施されます。

申込時に書類が不足していると、後日、提出を求められる可能性があるのでご注意ください。事前に必要な書類を用意したうえで申し込みましょう。

営業・出張などで勤務先にいない可能性がある場合は、上司・同僚に在籍確認の電話がかかってくることを伝えておくことも検討しましょう。

本人が不在であっても、上司や同僚の受け答えから勤務していることが判明すれば、在籍確認は完了します。

在籍確認は、申込者が虚偽の申告をして審査を通過し、返済能力以上の金額を融資する事態を避けるために実施されます。

貸金業者は、貸金業法で規定されている「総量規制」に従わなければなりません。総量規制とは、年収の3分の1を超える金額の貸し付け(返済能力を超える貸し付け)を禁止するルールです。

実際に在籍していることが確認できれば、安定的な収入を得ていると判断でき、返済能力を超える貸し付けの未然防止に役立ちます。

以下は、在籍確認が完了しても審査に通過できない可能性があるケースです。

● 「延滞」の事実が信用情報機関に登録されている
● 短期間に複数の金融機関に申し込みをしている
● 他社からの借入金額が多い

それぞれに関して詳しく説明します。

審査では、信用情報機関に登録されている情報なども踏まえて総合的にカード発行の可否が判断されます。申告した勤務先に在籍していることが確認できても、信用情報機関のデータベースにネガティブな情報(「延滞」の事実など)が登録されている場合は、審査に通過できるとは限りません。

過去に他社で延滞をした方は、信用情報機関に情報の開示を請求しましょう。不利な情報が登録されていることが判明した場合は、一定の期間が経過し、抹消されてから申し込むこともご検討ください。

信用情報機関のデータベースには、「延滞」だけではなく、「申し込み」をした事実も登録されます。

短期間に複数の金融機関に申し込んだ事実が信用情報機関のデータベースに登録されていると、審査担当者がネガティブな判断材料として扱う可能性があるのでご注意ください。一定の期間が経過し、登録情報が抹消されたことを確認してから申し込むほうが良いでしょう。

上述したように、総量規制によって、年収の3分の1を超える金額の貸し付けは禁止されています。

そのため、すでに他社から借り入れをしていて、年収の3分の1を超えている場合は、審査に通過できない可能性があります。

カードローンなら、セゾンカードのマネーカードがおすすめです。「MONEY CARD」および「MONEY CARD GOLD」の2券種があるので、それぞれの特長を踏まえて、ご自身に適した券種をお選びください。

下表に、各券種の融資(申込)条件、および、利用可能枠(ご融資コース)と金利(実質年率)の関係をまとめました。

MONEY CARD	融資(申込)条件	● 20歳から75歳までの安定した収入のある方 ● パート・アルバイトの方であっても条件を満たせば申込可能 ● 学生・専業主婦の方は不可
	利用可能枠(ご融資コース)	100万円コース(新規入会時）
	金利(実質年率)	15％(新規入会時）
MONEY CARD GOLD(※)	融資(申込)条件	● 20歳から75歳まで、かつ、年収400万円(税込)以上の方 ● パート・アルバイトの方であっても条件を満たせば申込可能 ● 学生・主婦・年金収入のみの方は不可
	利用可能枠(ご融資コース)	300万円コース	200万円コース
	金利(実質年率)	6.47％	8.47％

(※)ご融資利率は、毎年2月1日時点のみずほ銀行の短期プライムレートにより、年1回変動します。
(※)MONEY CARD GOLDのご融資利率は、300万円コース：短期プライムレート＋5.0％、200万円コース：短期プライムレート＋7.0％となり、毎年2月1日時点のみずほ銀行の短期プライムレートにより、年1回変動します。（2024年2月1日時点の短期プライムレート：1.475％）

MONEY CARD GOLDは、通常のMONEY CARDに比べて金利(実質年率)が低く利用可能枠も大きいので、ぜひ保有をご検討ください。

カードローンの審査過程では、在籍確認が実施されます。「上司や同僚に知られるのではないか」と不安を感じる方がいるかもしれませんが、プライバシーに配慮した形で実施されるので心配は無用です。

なお、勤務先に電話をかけて在籍を確認する方法のほかに、金融機関によっては書類(社名入の給与明細書・源泉徴収票・健康保険証など)で在籍確認を実施するケースもあります。

セゾンカードのマネーカードを申し込んだ場合は、勤務先に電話で在籍確認が実施されるケースがあります。カードの発行を申し込む場合は、本記事を参考にしてスムーズに完了できるように対策を講じましょう。

(※)貸付条件
ご融資額：1～300万円
ご融資利率：セゾンカードローン／MONEY CARD：実質年率8.0％～17.7％
セゾンカードローン ゴールド／MONEY CARD GOLD：短期プライムレート＋5.0％・7.0％
ご返済回数・期間：1～140回／1～140ヵ月
ご返済方式：定額リボルビング方式
ご返済例
ご融資コース300万円コースで50万円ご利用、実質年率 12.0％の場合毎月4日に返済の場合：通常月 14,000円×45回、最終月 1,833円×1回(ご返済額合計 631,833円／最終回のお支払額はご利用日により異なります。)
遅延損害金：年率：7.3％～20.00％
担保・保証人：不要

株式会社クレディセゾン 貸金業者登録番号 関東財務局長(14)第00085号
日本貸金業協会会員番号 第002346号

お支払いのご相談は
日本貸金業協会 貸金業相談・紛争解決センター
0570-051-051(受付時間9：00～17：00 休：土、日、祝、年末年始)

(※)貸付条件をよくご確認のうえ、計画的にご利用ください。
(※)当社所定の審査がございます。審査によりご希望の意に添えない場合もございますので、あらかじめご了承ください。