「クレジットカードの種類が多すぎて、どうやって選べば良いかわからない」という方のために、クレジットカード選びで失敗しないために大切な4つの視点をご紹介します。

ポイント還元率とは、クレジットカードの利用金額に応じてクレジットカード会社から付与されるポイントの割合のことです。

例えば1,000円で最大5円相当のポイントが付与されるとすると、クレジットカードのポイント還元率は0.5％になります。そして、貯まったポイントは各種ポイントや商品券、マイルなどと交換できます。

つまり、ポイント還元率の高いカードを選べばお買物するだけで、還元率分を節約できます。

クレジットカードは、ポイントによる還元を受けられることが大きなメリットですが、ポイントは使ってこそお得感を得ることができます。

ポイントが貯まりやすくても使えなければ意味がないため、ポイントの還元率だけでなく、使い道が豊富に用意されていることも確認しましょう。

例えば、以下のような使い道が用意されているクレジットカードがおすすめです。

● クレジットカードの支払いに充当できる
● ギフトカードや商品と交換できる
● マイルやほかのポイントと交換できる

特定の店舗のポイントが貯まるクレジットカードも良いですが、上記のようなポイントの使い道があれば、状況に合わせて選択ができるので便利です。

クレジットカードには、さまざまな商業施設やレジャー施設、ネットサービスで割引などの優待が受けられる特典が付帯しています。特典が充実しているかどうかも、クレジットカード選びの大切な視点です。

また、プラチナカードのようなステータスが高いカードになると高額の旅行傷害保険の付帯、空港ラウンジの無料利用、空港での国際線手荷物無料宅配サービス、365日24時間のコンシェルジュ・サービスなど、上質な特典が付帯しています。

特に年会費が必要なクレジットカードは、年会費と特典のバランスを考えて、年会費以上の価値を見いだせるかが大切なポイントです。

特典の充実とともに、ご自身がよく使う店舗やサービスでお得になるかも確認しておきましょう。

例えば映画館によく行く方なら、映画観賞券割引などの優待が付帯するクレジットカードがおすすめです。そのほか、ロフトなど特定の商業施設で豊富な優待があるカードもあります。

また、旅行や出張の多い方には、旅行傷害保険やトラベルサポートの有無も重要なチェックポイントです。人によってライフスタイルやよく使う店舗は異なるため、利用シーンに合わせたカード選びが大切です。

上記のような視点を意識して選ぶと、ご自身のライフスタイルや利用目的に適した1枚を選ぶことができます。

セゾンカードでは、さまざまなニーズに対応したクレジットカードをご用意しています。以下で紹介していきますので、ご自身に最適な1枚を見つけてください。

クレジットカード初心者の方には年会費無料のカードがおすすめです。「年会費無料だとポイント還元率や付帯特典はあまり期待できない」と思われがちですが、実は、年会費無料のカードでもポイント還元率が高く、特典が充実しているカードがあります。

また、セゾンカードの利用で貯まる永久不滅ポイントは、ショッピング利用分の請求金額に充当できたり、マイルや他社ポイントへの交換ができたりと、さまざまな使い道を選択可能です。

以下では、年会費無料や初年度年会費無料のおすすめのセゾンカードを3券種ご紹介します。

SAISON CARD Digitalは、年会費無料で保有できるデジタルカードです。お申し込み開始から最短5分でクレディセゾン公式スマートフォンアプリ「セゾンPortal」上にデジタルカードが発行され、すぐにオンラインショッピングでの利用や電子マネーへの登録が可能です。

後日郵送で届くプラスチックカードは、カード情報の記載がいっさいない「完全ナンバーレスカード」のため、第三者による盗み見の心配もありません。

全国約25,000ヵ所の店舗・施設利用が最大60％オフの優待価格になる「優待のあるお店」など、セゾンカード共通の特典が利用できるほか、セゾンPortal上でカード券面の着せ替えも可能です。

すぐにオンラインショッピングなどでお買物を楽しみたい方におすすめのクレジットカードです。

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セゾンカードインターナショナル デジタルは、セゾンカードインターナショナルのデジタルカード版です。

こちらのカードも年会費無料で、お申し込み開始から最短5分で「セゾンPortal」上にデジタルカードが発行されます。後日郵送で届く完全ナンバーレスカードを利用して、実店舗でのカード決済も可能です。

また、カードの申し込みと同時にETCカードの申し込みも可能です。ETCカードは年会費・発行手数料無料で最大5枚まで発行できます。

クレジットカードのお得な特典やETCカードの利用をスピーディに実施したい方におすすめのクレジットカードです。

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セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード Digitalは初年度年会費無料、2年目以降は年1円以上のカード利用で翌年度も年会費無料で持つことのできるデジタルカードです。

QUICPay™(クイックペイ)に登録して利用すると、永久不滅ポイントの還元率が最大2%にアップする特典があります(※)。

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カードは維持するコストを抑えやすく、日常のお買物で活躍する特典が付帯しています。

特にQUICPayの特典は、簡単に永久不滅ポイントの還元率をアップできるので、普段からQUICPayを利用している方におすすめのクレジットカードです。

(※)適用には、諸条件があります。詳細はカードのお申し込みページをご確認ください。

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ポイント還元率が高く、充実した特典を使いこなしたい方には、ゴールドカードやプラチナカードがおすすめです。以下では、年会費以上の価値を実感できるおすすめのゴールドカードやプラチナカードを3券種ご紹介します。

セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カードは、初年度年会費無料、2年目以降11,000円(税込)で保有できるセゾンアメックスのゴールドカードです。
セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カードには、以下のような優待特典が付帯しています。

● 永久不滅ポイントの優遇(国内1.5倍、海外2倍)
● プライオリティ・パスの年会費優遇
● 国内旅行傷害保険・海外旅行傷害保険(※)
● 国内主要空港ラウンジの無料利用特典
● 会員限定の優待特典を利用できる「アメリカン・エキスプレス・コネクト」

日常でのお買物から旅行まで幅広く利用したい方におすすめのクレジットカードです。

(※) 海外旅行傷害保険・国内旅行傷害保険は、条件を満たすことで適用されます。

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ゴールドカードセゾンは、初年度年会費無料、2年目以降11,000円(税込)で保有できるゴールドカードです。
西武やロフト、ザ・ガーデン 自由が丘、無印良品でゴールドカードセゾンを利用すると、永久不滅ポイントが通常の2倍にアップする特典が付帯します。

さらに、ツインゴールドカードとして国内利用ポイント1.5倍、海外利用ポイント2倍の「セゾンゴールド・アソシエ・アメリカン・エキスプレス(R)・カード(年会費2,200円(税込)」と2枚持ちをしてシーンで使い分けることで、効率的にポイントを貯められます。

西武やロフトで普段からお買物をしている方におすすめのクレジットカードです。

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セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス(R)・カードは、年会費22,000円(税込)で保有できるセゾンアメックスのプラチナカードです。

セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カードの基本的な優待特典に加えて、以下のようなプラチナカードならではの優待特典が付帯しています。

● JALのマイルがたまる「SAISON MILE CLUB(セゾンマイルクラブ)」に年会費無料で登録可能
● プライオリティ・パスの年会費無料
● レストランの予約や航空券の手配などを依頼できるコンシェルジュ・サービス
● Tablet(R) Hotelsの年会費が無料
● 国内旅行傷害保険・海外旅行傷害保険が付帯(※)

上質な優待特典やサービスを体験したい方におすすめのクレジットカードです。

(※)海外旅行傷害保険は、条件を満たすことで適用されます。

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個人事業主や経営者のビジネスライフを充実させてくれるおすすめのビジネスカードを2券種ご紹介します。ポイントを効率的に貯めて経費を削減したり、付帯特典を活用したりと、ビジネスライフをよりお得で快適なものにできるカードです。

セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カードは、年会費無料で保有できるビジネスカードです。

ヤフービジネスサービスやクラウドワークスなどのビジネスシーンで利用することの多いサイトで永久不滅ポイントが4倍(2％相当)貯まる限定サービスが付帯しています(※)。

カードの申し込みは決算書や登記簿謄本が不要なため、開業間もない個人事業主やスタートアップの方におすすめです。

(※)本サービスの一部加盟店でのご利用分における優待ポイントについては、運用の都合上、通常のポイントとは別に付与させていただく場合がございます。
(※)他カードにてセゾンマイルクラブへご入会いただいている方は本サービスの対象外となります。
(※)ご利用いただいたサービスによって、ポイント付与のタイミングが異なる場合がございます。あらかじめご了承ください。
(※)株式会社クレディセゾンが実施するほかのポイント優遇サービスとの重複はございません。

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セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カードは、初年度年会費無料、2年目以降は22,000円(税込)で利用できます。

プラチナビジネスカードならではの以下のような優待特典が付帯しています。
● 専用コンシェルジュ・サービス
● グローバル人材紹介サービス「ユナイテッドワールド」優待
● セゾン弁護士紹介サービス
● 法人向けモバイルWi-Fi「No.1モバイル」優待
● 法人向け顧問弁護士サービス「リーガルプロテクト」優待
● エックスサーバー優待

そのほか、プライオリティ・パスに年会費無料で登録できたり、JALのマイルがたまる「SAISON MILE CLUB(セゾンマイルクラブ)」の年会費が優遇されたりと、お得な優待特典も利用できます。

充実した優待特典を活用して、ビジネスでのさまざまな問題や課題を解決したい方におすすめのクレジットカードです。

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クレジットカードによっては、マイルをお得にためられるカードもあります。以下では、マイルをためたい方におすすめのクレジットカードを3券種ご紹介します。

MileagePlusセゾンカードは、年会費3,300円(税込)で保有できるカードです。カード利用金額1,000円(税込)につき5マイルがたまり、たまったマイルは、ANAなどのスターアライアンス加盟航空会社の特典航空券や座席のアップグレードに利用できます。

また、別途年会費11,000円(税込)が必要ですが、「マイルアップメンバーズ」に登録すれば還元率最大1.5％でマイルをためることも可能です。

リーズナブルな年会費でお得にマイルをためたい方におすすめのクレジットカードです。

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MileagePlusセゾンゴールドカードは、年会費33,000円(税込)で保有できるクレジットカードです。マイル還元率は最大1.5％と業界トップクラスを誇ります。

また、国内主要空港ラウンジの無料利用特典や充実した内容の国内旅行傷害保険・海外旅行傷害保険が付帯するなど、ゴールドカードらしい手厚い優待特典も魅力です。

旅行や出張などでよく飛行機に乗る方やお得にマイルをためたい方におすすめのクレジットカードです。

(※) 条件を満たすことで、海外旅行傷害保険・国内旅行傷害保険が適用されます。

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MileagePlusセゾンプラチナカードは、年会費55,000円(税込)で保有できるカードです。MileagePlusセゾンゴールドカードと同様に業界トップクラスのマイル還元率を誇り、プラチナカードならではの充実した優待特典も利用できます。

● セゾンプレミアムセレクションbyクラブ・コンシェルジュに無料登録
● Tablet Hotelsの「Tablet Plus」が無料
● プレミアムホテルプリビレッジが優待料金
● 国内有名ホテルやダイニングのご優待や特典
● コンシェルジュ・サービス
● 国内空港ラウンジが無料
● ユナイテッド航空運航便の優先搭乗
● 手厚い国内旅行傷害保険・海外旅行傷害保険が付帯(※)

旅行や出張の機会が多く、ワンランク上のサービスを体験したい方におすすめのクレジットカードです。

(※) 条件を満たすことで、海外旅行傷害保険・国内旅行傷害保険が適用されます。

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クレジットカードのなかには、特定の店舗での利用でお得にポイントが貯まったり、割引優待を受けられたりするカードもあります。以下では、日々のショッピングをお得に楽しみたい方におすすめのクレジットカードを7券種ご紹介します。

三井ショッピングパークカードセゾンは、プレミア・アメリカン・エキスプレス(R)・カードのみ初年度年会費無料、2年目以降は3,300円(税込)で、そのほかは年会費無料で保有できます。

国際ブランドはVisa、Mastercard(R)、JCB、American Expressから選択が可能です。

カードの利用で三井ショッピングパークポイントと永久不滅ポイントが貯まります。また、永久不滅ポイントは三井ショッピングパークポイントとの交換もできるため、全国の三井ショッピングパークポイント対象施設でお得にお買物することも可能です。

そのほか、ららぽーとや三井アウトレットパークなどの対象店舗でさまざまな優待サービスを受けられます。

ららぽーとや三井アウトレットパークなどをよく利用する方におすすめのクレジットカードです。

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MUJI Cardは、無印良品をよく利用する方におすすめのクレジットカードです。年会費は国際ブランドによって異なり、Visaは年会費無料、American Expressは3,300円(税込)で保有できます。

無印良品での利用でいつでも永久不滅ポイントが3倍貯まるほか、継続利用やお誕生日ポイントとしてMUJIショッピングポイントをもらうことができます。

期間限定の優待やメンバー限定の特典など、お得なクーポンも豊富に利用できるため、より無印良品でのお買物が楽しくなるでしょう。

JMBローソンPontaカードVisaは、入会費・年会費無料でお得にPontaポイントが貯まるカードです。ローソン(ナチュラルローソン)やローソンストア100での利用で220円(税込)ごとにPontaポイントが4ポイント付与されます。

また、Visa加盟店での1ヵ月のクレジットショッピング利用総額1,000円(税込)ごとにPontaポイントが5ポイント付与されます。上記のポイント付与とは別もののため、ローソンで利用した場合のポイント還元率がほかのクレジットカードに比べて高いことが特長です。

貯めたPontaポイントは2ポイントにつき、JALのマイル1マイルと交換が可能です。Pontaポイントを活用していて、なおかつJALのマイルもためている方におすすめのクレジットカードになります。

ただし、本カードでは永久不滅ポイントは貯まらない点は注意しましょう。

ロフトカードはVisa、Mastercard(R)、JCBは年会費無料、American Expressは年会費3,300円(税込)のカードです。

毎月最後の金・土・日の3日間は、ロフトの店頭商品がすべて5%OFFでお買物できます。また、商品情報やプレゼント企画の優待など、ロフトのお得な情報がメール配信で定期的に届きます。

3日間限定とはいえロフトの商品が安く購入できるのは魅力的な特典です。ロフトでお買物をする機会が多い方におすすめのクレジットカードです。

シネマイレージカードセゾンは、国際ブランドがMastercard(R)であれば初年度年会費無料、2年目以降は330円(税込)で保有できます。年1円以上の利用で次年度年会費も無料になります。ただし、American Expressのカードは、年会費3,300円(税込)が必要です。

シネマイレージカードセゾンはTOHOシネマズで上映される映画の上映時間を1分＝1マイルでマイル換算し、たまったマイルで楽しい特典やオリジナルグッズと交換可能です。さらに映画を6本観ると、好きな映画を1本無料で鑑賞できます。

また、シネマイレージカードセゾン限定の特典として、永久不滅ポイント200ポイントでTOHOシネマズ映画観賞券1枚と交換でき、TOHOシネマズでのフードやドリンク、グッズ購入時の支払い時に本カードを利用すればポイントが2倍にアップします。

TOHOシネマズで映画を観ることに特化したクレジットカードとなっており、映画好きの方やTOHOシネマズを利用する回数が多い方におすすめです。

ヤマダLABI ANAマイレージクラブカード セゾン・アメリカン・エキスプレス(R)・カードは、初年度年会費無料、2年目以降は550円(税込)で保有できるカードです。年に1円以上利用すると次年度も無料になります。

あらゆるシーンでヤマダポイントと永久不滅ポイントの2つのポイントが貯まります。永久不滅ポイントはヤマダポイントへ交換して、ヤマダデンキでのお買物に利用することも可能です。

ヤマダデンキ以外にもコスモ石油やヤマダモールなど、特定の店舗での利用時にポイントアップのチャンスがあります。また、ANAをはじめとしたスターアライアンス加盟航空会社を利用時のフライトでマイルをためることも可能です。

クレジットカードで家電製品を購入したり、ANAのマイルをためたりしている方におすすめのクレジットカードです。

SEIBU PRINCE CLUBカードセゾンは、Visa、Mastercard(R)、JCBなら年会費無料、American Expressなら年会費3,300円(税込)で保有できるクレジットカードです。

全国の西武プリンスクラブ加盟店なら、一度のお買物でSEIBU Smile POINTが110円(税込)ごとに1ポイントと、永久不滅ポイントが1,000円(税込)ごとに1ポイント(最大5円相当(※))付与されます。

また、永久不滅ポイント200ポイントで、SEIBU Smile POINT1,000ポイントと交換可能です。

西武グループに特化したカードで、PASMOのオートチャージサービスや西武鉄道発行の定期券購入時にSEIBU Smile POINTと永久不滅ポイントの両方が付与されるなど、ほかのクレジットカードにはない優待特典やサービスが付帯しています。

西武グループに関連した特典が豊富なクレジットカードのため、西武プリンスクラブ加盟店や西武鉄道、西武グループ施設を利用する機会が多い方におすすめのクレジットカードです。

(※)1ポイント最大5円相当のアイテムと交換した場合となります。

クレジットカードのつくり方は次の3種類になります。

● オンライン申し込み
● 店頭申し込み
● 郵送申し込み

一番簡単なつくり方はオンライン申し込みです。また、即日発行を目指すならオンライン申し込み後に店頭での受け取りまたは店頭申し込みがおすすめです。

クレジットカードをオンラインで申し込む際の流れは次のようになります。

1. クレジットカードの申し込みページにアクセス
2. 個人情報やカードの利用目的などを入力
3. 入会審査を受ける
4. 審査結果がメールで通知される
5. 審査に通ればクレジットカードが郵送で届く、あるいは店頭で受け取れる

なお、クレジットカードをつくる際は、カードの種類にもよりますが次の3つが必要になるので用意しておきましょう。

● 本人確認書類(運転免許証やマイナンバーカードなど)
● 引き落とし用の銀行口座
● 連絡可能な電話番号

クレジットカードにはメリットとデメリットがあり、内容を知っておくと賢く使えるので確認しましょう。

クレジットカードの最大のメリットは、手元に現金がなくてもお買物が可能になることです。申込者の信用によってあと払いが可能になるため、クレジット(信用)カードと呼ばれています。

また、支払額に応じてポイントがもらえる、優待特典や保険が付帯する、利用明細書が家計簿として役立つなどのメリットもあります。

クレジットカードのデメリットは、利便性が高いため使いすぎてしまう恐れがあることです。クレジットカードは申込者の年収によって上限金額が定められていますが、気が付くと上限金額まで利用していることがあります。

また、クレジットカードは盗難や紛失の恐れがあるため不正利用されるケースや、カードによっては年会費や手数料が発生する点もデメリットに挙げられます。

クレジットカード会社の請求に対して支払っていない状態のことを未払いといいます。未払いは情報として登録され、ほかのクレジットカードの発行やローンの申請に影響を与えるので、クレジットカードを利用する際は口座残高や支払い期限に注意しましょう。

また、クレジットカードは不正利用される場合があります。インターネットショッピングの際は怪しいサイトを利用せず、実店舗でも番号が印字されていないナンバーレスカードの利用がおすすめです。

クレジットカード選びでよくある質問に回答します。

クレジットカード選びで失敗しないためには、以下の点を確認することがおすすめです。

● ポイント還元率の高さ
● ポイントの使い道が豊富にあるか
● 年会費と特典のバランス
● よく使うお店でお得になるか

上記の内容を意識しながら、ライフスタイルや利用目的に合ったクレジットカードを選びましょう。

クレジットカード初心者におすすめなのが、年会費無料のカードです。「年会費無料だとポイント還元率や付帯特典はあまり期待できない」と思われがちですが、実は、年会費無料のカードでもポイント還元率が高く、特典が充実しているカードがあります。

現在、主な国際ブランドにはVisa、Mastercard(R)、JCB、American Express、Diners Clubがあり、店舗によって取り扱いをしている国際ブランドは異なります。

Visa、Mastercard(R)は加盟店舗数が多いことでも知られていますが、基本的に多くの店舗では複数の国際ブランドに加盟しているため、特定の国際ブランドのクレジットカードのみ利用しにくいということはあまりありません。

国際ブランドによって付帯する特典が異なることもあるため、ご自身のよく利用する店舗の国際ブランドや特典内容などを考慮して選択することがおすすめです。

個人事業主や経営者のビジネスライフを充実させてくれるビジネスカードは、ポイントを効率的に貯めて経費を削減したり、付帯特典を活用したりと、ビジネスライフをよりお得で快適なものにできるカードです。

クレジットカード選びで後悔しないためには「ポイント還元率」「ポイントの使い道」「年会費と特典のバランス」「よく使う店舗でのお得さ」の4つの視点を押さえることが大切です。

セゾンカードには、上記を満たしたカードが多くあり、ご自身にぴったりの1枚を見つけることができます。

クレジットカードで悩んでいる方は、ご紹介した内容を参考に、ご自身のライフスタイルに合うセゾンカードを検討してみてはいかがでしょうか。

(※)「QUICPay」「QUICPay＋」は、株式会社ジェーシービーの登録商標です。