ゴールドカードとは、一般カードよりもランクの高いクレジットカードです。券面の色は金色が採用されているカードが多く、高級感のあるデザインに仕上がっています。

また、一般カードと比較して、豪華な特典が設けられているのもゴールドカードの特長です。

例えば、クレディセゾンの「セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カード」には以下の特典が付いています。

● 永久不滅ポイント獲得が国内は1.5倍・海外なら2倍に優遇される(※1)
● セゾン国内空港ラウンジサービスが利用できる
● 国内旅行傷害保険・海外旅行傷害保険が付帯する(※2)
● プライオリティ・パスを優遇年会費11,000円(税込)で登録できる

セゾンカードは通常1,000円(税込)で1ポイントの永久不滅ポイントが貯まりますが、セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カードは国内利用で1.5倍、海外利用で2倍のポイント還元率に優遇されます(※1)。

さらに、セゾン国内空港ラウンジサービスが利用できたり、優待価格で海外空港ラウンジを利用できる「プライオリティ・パス」に登録できたり、さまざまな特典が付帯します。

ゴールドカードでは条件を満たすと国内旅行傷害保険・海外旅行傷害保険が付帯するため、旅行時のトラブルに遭遇した際も安心です。

(※1)交換商品によっては、1Pの価値は5円未満になります。一部還元率の異なるサービスおよび加盟店がございます。
(※2)航空券代や宿泊費などの支払いに本カードを利用した場合に適用されます。

一般カードとゴールドカードの平均限度額は次のとおりです。

● 一般カード：約10万円〜100万円
● ゴールドカード：約50万円〜300万円

クレジットカードのショッピングやキャッシングは、それぞれの「ご利用可能枠(限度額)」の範囲内で利用できます。

「ご利用可能枠」とはクレジットカードを利用できる上限金額のことで、「ご利用可能額」は利用可能枠から実際の利用金額を差し引いた金額のことです。

一部ではクレジットカード会社のWEBサイトで限度額を公表しており、契約前に限度額の目安を確認できます。

例えば、クレディセゾンが発行するセゾンカードなら、クレディセゾン公式スマートフォンアプリ「セゾンPortal」または公式WEBサイト「Netアンサー」で、利用可能枠と利用可能額の両方を確認可能です。

なお、クレジットカードの限度額はクレジットカード会社やカードの種類によって異なり、限度額を公表していないクレジットカードもあります。

公表しているカードの場合、WEBサイトで限度額を確認できますが、記載されている限度額は最小から最大までの限度額となっています。

クレジットカードの利用限度額は、各クレジットカード会社の審査によって決定されます。一般的には、年収が高い方のほうがクレジットカードの利用限度額も高くなる傾向にあります。

年収と利用限度額の関係性の目安は、以下の一覧表で確認しておきましょう。

なお、契約時の限度額は「支払可能見込額」と「過去の利用履歴や支払い遅延の有無」など、申込者の情報に応じた審査結果によって設定されます。

必ずしも希望の限度額が適用されるとは限らない点にはご注意ください。

前述のとおり、クレジットカードの申し込み時に行われる審査では、申し込みをした方の情報を基にして利用可否や限度額が判断されます。

審査の内容は各クレジットカード会社で異なるため、一概にどの情報が審査結果に影響するとは言い切れません。

しかし、各クレジットカード会社の審査で共通する要素として、下記の2つの情報が挙げられます。

● 年収や生活環境等に応じた支払可能見込額
● 過去のクレジットの利用履歴や支払い遅延の有無

それぞれの要素について、詳しい内容をご紹介します。

支払可能見込額とは、年収から生活の維持費や債務などを除き、クレジット代金として1年間に無理なく支払える金額のことです。

この金額は割賦販売法によって算定が義務付けられており、支払可能見込額を超える契約は原則としてできません。

支払可能見込額を把握すれば、ある程度の限度額の予測が立てられるので、申し込み前に確認しておくと良いでしょう。

なお、クレジットカードの限度額は、支払可能見込額に0.9を乗じた金額を超えない範囲から設定されます。

支払可能見込額は、年収から1年間の生活維持費、クレジット債務を引くと算出できます。

例えば、ご自身の年収が300万円で生活維持費が116万円、クレジット債務が0円だった場合、支払可能見込額は「300万円(年収)-116万円(生活維持費)-0円(クレジット債務)=184万円」です。

なお、基本的な生活維持費は法律により定められています。生活維持費の詳細は世帯人数や持ち家・家賃支払いの有無、居住地などによって異なりますので、自身の地域・状況に応じた生活維持費を式に盛り込んで算出しましょう。

本記事では、参考資料として最高値である東京23区の生活維持費をご紹介します。

クレジットカード会社では、申し込んだ方の信用情報を審査の際に参考材料として用いています。

信用情報とは、過去のクレジット利用履歴などを記録した情報のことです。申し込みの履歴や返済の履歴など、さまざまな金銭取引の情報が記録されています。

そのため、過去にクレジットカードの支払いを遅延していた場合、信用情報にもその旨が登録されている可能性があります。

審査時点で支払いの遅延などの情報が記録されていると、希望した限度額よりも低い金額となる可能性があるほか、審査を通過できない可能性もあるので注意しましょう。

限度額は審査によって決定しますが、「審査通過後に希望の限度額が適用されなかったらどうしよう」と不安な方もいるでしょう。

しかし、一般的なゴールドカードの限度額は発行後に増額できるので、そこまで心配する必要はありません。

最初は想定より低めの限度額が適用されていたとしても、増額を申し込んで改めて審査を受けることで、本来希望していた限度額に到達できる可能性があります。

審査に不安がある場合、申し込み時は低めの限度額を設定し、あとから増額を検討するのもおすすめです。

限度額の増額をしたい場合は、クレジットカード会社へ連絡、またはインターネットやアプリから申し込みの手続きができます。セゾンカードの場合は、下記の4つの窓口から増額の申し込みを受け付けています。

● Netアンサー(インターネット)
● セゾンPortal(アプリ)
● 郵送
● パーソナルアンサー(自動音声案内)

なお、増額の手続き時には再審査が実施されます。審査完了まで日数が必要となる可能性がある点に注意しましょう。

また、必ずしも増額される、とは限りませんので、その点は覚えておきましょう。クレディセゾンの場合、増額の手続きに1週間以上の時間がかかる場合があります。

発行するゴールドカードを選ぶ際は、使い勝手の良さやコストパフォーマンスなど、限度額以外の要素にも注目しましょう。

具体的には、以下のポイントに着目してゴールドカードを比較するのがおすすめです。

● 年会費
● 付帯する保険
● 旅行傷害保険
● ポイントの還元率や使い道

さまざまな要素をチェックしておけば、より自身のライフスタイルに合ったカードを保有できます。

ここからは、ゴールドカード選びの際に確認しておきたい主な項目をご紹介します。

クレジットカードによって、年会費の金額は異なります。実際に選ぶ際は、自身が納得できる金額が年会費として設定されているカードを選びましょう。

なかには初年度の年会費が無料のクレジットカードも存在します。

例えば、「セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カード」は、初年度年会費無料で、2年目以降は11,000円(税込)の年会費が発生します。（年1回以上の利用があれば2年目以降も年会費無料）

また、年会費を見る際は、カードのサービス内容を踏まえて金額をチェックするのがおすすめです。年会費だけを見て「高い」と感じた場合でも「優待などが充実している点を考慮すると実はお得」というケースもあり得ます。

例えば、普段よく使う施設を優待価格で利用できるサービスが付帯している場合、その施設の利用回数が多いほどより多くのお金を節約できます。サービス内容によっては、年会費以上のお金を節約できる場合もあるかもしれません。

年会費は単純な金額だけでなく、クレジットカードに付帯しているサービス内容も含めた「コストパフォーマンス」で判断しましょう。

ゴールドカードの発行を検討する際は、自身のライフスタイルに合っている特典が付帯するクレジットカードを選びましょう。

例えば、「飛行機で移動する頻度が多い方は、空港で使える特典が多く付帯するカードを選ぶ」、「スポーツジムに通っている方は、その施設で使える優待が付帯するカードを選ぶ」など、ライフスタイルに合ったカードを保有すれば、普段の日常生活がより豊かになります。

せっかくゴールドカードを発行するのなら、自身が付帯特典を最大限活かせるようなクレジットカードを選ぶのがおすすめです。

多くのゴールドカードは、適用条件を満たすことで「旅行傷害保険」が付帯します(※)。

旅行傷害保険は、旅先で怪我や事故などの万一のことがあった際に役立つので、旅行に行く機会が多い方は保険の内容を確認しておきましょう。

また、カードに付帯する旅行傷害保険は主に国内と海外の2つがありますが、どちらも付帯可能なクレジットカードを選ぶのがおすすめです。国内・海外の両方の旅行傷害保険が付帯していれば、国内外問わず安心して旅行を満喫できます。

(※)航空券代や宿泊費などの支払いに本カードを利用した場合に適用されます。

ゴールドカードを選ぶ際は、カードのポイント還元率にも注目しましょう。ポイント還元率が高ければ高いほど、効率良くポイントが貯まります。

また、カード本来のポイント還元率だけでなく、還元率アップのサービスの有無も確認するのがおすすめです。還元率アップのサービスが充実していれば、より多くのポイントを貯めやすくなります。

上記に加え、ポイントの使い道や有効期限なども忘れずにチェックしておきましょう。有効期限が短いと、せっかく貯めたポイントを失効してしまう可能性もあります。不安な方は、クレディセゾンの永久不滅ポイントのように、ポイントの有効期限がないタイプのカードを選ぶと安心です。

ゴールドカードにはさまざまな種類があるので、発行するカードを選ぶ際に悩む場合もあるでしょう。そんな方は、ぜひクレディセゾンが発行するゴールドカードを検討してください。

クレディセゾンでは、豪華な特典が付帯するのはもちろん、日常のお買物で役立つお得なサービスが充実したゴールドカードを提供しています。なかでもおすすめなのが、下記の4枚です。

● セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カード
● セゾンローズゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カード
● ゴールドカードセゾン
● MileagePlusセゾンゴールドカード

それぞれのカードの特長や魅力について、順番にご紹介します。

セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カードは、ゴールドカードならではの豪華特典とポイント還元率の高さが魅力のクレジットカードです。

セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カードの特長は以下のとおりです。

● 初年度年会費無料(2年目以降11,000円(税込))※年1回以上の利用で2年目以降も年会費無料
● 国内利用1.5倍、海外利用2倍のポイント還元率(※1)
● 国内旅行傷害保険・海外旅行傷害保険が利用付帯(※2)(※3)
● 優遇年会費で「プライオリティ・パス」に登録可能
● セゾン国内空港ラウンジサービスが利用可能

優遇年会費で「プライオリティ・パス(通常年会費469米ドル/プレステージ会員)」に登録可能で、適用条件を満たすことで最高5,000万円(※3)の海外旅行傷害保険が付帯する(※2)など、充実したサービスが付帯しています。特に旅行時に役立つ特典が多く付帯しているので、旅行へ行く機会が多い方におすすめです。

ショッピング利用時のポイント還元率は高めに設定されており、国内だと1.5倍、海外だと2倍にアップする優待特典も付いています(※1)。さらに、300,000以上のショップが出店する「セゾンポイントモール」を経由してお買物をすると最大30倍のポイントが貯まるので、より効率良くポイントを貯められます。

なお、年会費は初年度無料、2年目以降は11,000円(税込)です（年1回以上の利用で2年目以降も年会費無料）。リーズナブルな価格で保有できるので、初めてゴールドカードを発行する方にも向いています。

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(※1)交換商品によっては、1Pの価値は5円未満になります。一部還元率の異なるサービスおよび加盟店がございます。
(※2)航空券代や宿泊費などの支払いに本カードを利用した場合に適用されます。
(※3)傷害死亡・後遺障害保険金額

セゾンローズゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カードは、年に1度でも利用すれば翌年の年会費が無料になるクレジットカードです。

主な優待特典は以下のとおりです。

セゾンローズゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カードの特長は以下のとおりです。

● 初年度年会費無料
● 年に1回以上の利用で翌年無料
● 永久不滅ポイント優遇 国内1.5倍、海外2倍(※1)
● 国内・海外旅行傷害保険 最高5,000万円(※2)(※3)
● ETCカード無料発行
● 旅行に関する優待の充実

セゾンローズゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カードは、条件を満たせば年会費が無料になるゴールドカードです。

永久不滅ポイントの還元率は国内1.5倍、海外2倍と高還元率なので、効率よくポイントを貯められます。

特典も充実しており、この1枚があればさまざまなシーンで優待を受けられます。

例えば、145以上の国や地域で1,600ヵ所以上の空港ラウンジを利用できる「プライオリティ・パス(通常年会費469米ドル／プレステージ会員)」に優遇年会費(11,000円(税込))で登録できます。

また、国際線手荷物宅配サービスの優待が付いており、搭乗の待ち時間やトランジットの空き時間など、旅行シーンでのご利用におすすめです。

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(※1)交換商品によっては、1Pの価値は5円未満になります。一部還元率の異なるサービスおよび加盟店がございます。
(※2)航空券代や宿泊費などの支払いに本カードを利用した場合に適用されます。
(※3)傷害死亡・後遺障害保険金額

ゴールドカードセゾンは、年会費初年度無料、2年目以降は11,000円(税込)の年会費で保有できるクレジットカードです。

ゴールドカードセゾンの特長は以下のとおりです。

● 対象店舗での利用で常に2倍のポイントを獲得できる
● ツインゴールドの利用でショッピングと旅行がよりいっそう快適で安心
● ホテル宿泊ご優待や国内旅行傷害保険が利用付帯(※)

対象店舗で利用するといつでも2倍のポイントを獲得できるので、ポイント還元率を重視する方に向いています。

また、セゾンゴールド・アソシエ・アメリカン・エキスプレス(R)・カードと2枚持ちをすれば、さらに効率良くポイントを獲得可能です。

セゾンゴールド・アソシエ・アメリカン・エキスプレス(R)・カードは、ゴールドカードセゾン会員が2,200円(税込)の年会費で追加発行できるクレジットカードで、国内では1.5倍、海外では2倍のポイントがショッピング利用時に獲得できます。

「対象の店舗ではゴールドカードセゾンを利用する」、「そのほかではセゾンゴールド・アソシエ・アメリカン・エキスプレス(R)・カードを利用する」というように、還元率の高さを基準に使い分けるとより多くのポイントが貯まります。

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(※)航空券代や宿泊費などの支払いに本カードを利用した場合に適用されます。

MileagePlusセゾンゴールドカードは、年会費33,000円(税込)のクレジットカードで、次の特長があります。

MileagePlusセゾンゴールドカードの特長は以下のとおりです。

● 通常カードよりもお得にマイルをためやすい(※1)
● マイレージプラスプログラムで家族以外の特典航空券の予約も可能
● 国内主要空港のラウンジが無料で利用可能
● 最高5,000万円の海外・国内旅行傷害保険(利用付帯(※2)(※3))も利用できる
● 海外用モバイルWi-Fiルーターレンタルサービスの優待

業界最高水準のマイル還元率が特長で、利用合計額1,000円(税込)につき最大15マイル(※1)(※2)がたまります。
ためたマイルは、スターアライアンス加盟航空会社の特典航空券に交換可能です。マイル失効の心配もなく、自分のペースでためられます。

マイルの購入もできるので、「特典航空券に交換するのにあと少しだけマイルが足りない」というシーンでも安心です。

また、旅行に関する特典の充実度も魅力の1つで、上記のサービスを活用すれば、フライト利用や旅行がより快適になります。旅行を満喫しつつ、お得にマイルをためられるゴールドカードを探している方におすすめです。

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(※1)年間(毎年3月4日～翌年2月4日引き落とし分)75,000マイルを越えた場合、超えた分の利用は1,000円につき5マイルとなります。
(※2)航空券代や宿泊費などの支払いに本カードを利用した場合に適用されます。
(※3)傷害死亡・後遺障害保険金額

一般カードと比較して限度額の高いゴールドカードであれば、お買物や支払いをする際、上限を気にせずに決済しやすくなります。

お買物の頻度や購入品の金額が高いために限度額にすぐ達してしまう方は、この機会にゴールドカードを発行するのがおすすめです。

また、ゴールドカードは限度額の高さだけでなく、付帯する豪華な特典も魅力です。カードの発行を検討する際は、特典やサービス内容にも目を向けたうえで選ぶと良いでしょう。このほか「カードのお得度」も重視する方は、ぜひクレディセゾンのゴールドカードを検討してください。