クレジットカードの利用限度額は、クレジットカード決済が利用できる最大金額を表します。

一般的なクレジットカードは「ショッピング枠」と「キャッシング枠」が付帯されており、個別に利用限度額が設定されることもあれば、「ショッピング枠」のなかに「キャッシング枠」が設定されることもあります。

利用限度額はあくまでクレジットカードで利用できる最大の合計枠であり、現時点で利用できる「利用可能額」のことではありません。

利用可能額は利用限度額から現時点で利用している「利用残高」を引いたもので、利用残高が増えると利用可能額は減少します。

【 利用可能額 】 = 【 利用限度額 】 - 【 利用残高 】

例えば、100万円の利用限度額のあるクレジットカードで、30万円の利用残高がある場合、利用可能額は以下のように70万円となります。

クレジットカードの利用限度額はカード会社や申し込みの審査、クレジットカードの種類によって異なります。

カード会社にもよりますが、一般カードよりもゴールドカードやプラチナカードなどのランクが高いカードの方が、利用限度額も高い傾向にあります。

ただし、利用限度額は申込者の属性や年収に基づいて決定されます。そのため、同じクレジットカードでも申込者によって、利用限度額が異なる場合もあります。

一般的に同じクレジットカード会社のカードを複数枚保有している場合、カードごとに利用限度額が設定されるのではなく、個人(会員)に対して利用限度額が設定されます。

例えば、セゾンカードを2枚保有していて、利用限度額が80万円で、1枚のカードで50万円、もう1枚のカードで30万円利用した場合、利用限度額に達したことになるため、セゾンのすべてのクレジットカードは利用できなくなります。

ただし、クレジットカード会社によっては利用限度額が統合されない場合もあります。同じ会社が発行するクレジットカードを複数枚保有する方は、利用限度額の統合に関する規約を確認してください。

クレジットカードの利用限度額は個別の審査により設定されます。クレジットカードの申し込みを行うと、職業、年収、資産などの属性情報や、個人信用情報による審査が実施され、各クレジットカード会社の規定による利用限度額が算出されます。

また、クレジットカードをすでに保有している既存の会員は属性が高まった、あるいはクレジットカードを使い続けたことで信用度が高まったと判断されると、利用限度額があがる可能性があります。

「属性が高まる」とは、会員の年収があがることも含まれます。しかし、年収があがることで、すぐに利用限度額があがるとは限りません。

利用限度額はカード会社からの会員への信用度とも考えられますが、信用度の基準となる情報は年収だけではないからです。例えば、以下の情報が挙げられます。

・年齢
・職業
・勤務先
・住居の状況
・クレジットカードの利用状況
・返済の延滞や遅延の有無

そのほか、カード会社にもよりますが、年収があがることよりも、クレジットカードを長く愛用していることの方を評価されて、利用限度額があがるケースは多いです。

長く愛用するクレジットカードであれば、使い勝手が良いカードを選ぶことが大切です。

例えば「セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード Digital」は、デジタルカードとしても利用でき、通常のクレジットカードも後日届くため、使い分けができます。長く利用するクレジットカードにおすすめの1枚です。

多くのクレジットカードでは、利用限度額としてショッピング決済で利用する「ショッピング枠」と、現金を借り入れる「キャッシング枠」の2種類が設定されます。カード会社によって双方が完全に独立した利用限度額になることもあれば、ショッピング枠のなかにキャッシング枠が含まれることもあります。

ショッピング枠のなかにキャッシング枠が含まれるケースでは注意が必要です。例えば、ショッピング枠が50万円のなかに、キャッシング枠が20万円含まれている場合、15万円キャッシングすると利用できるショッピング枠は35万円に減ります。

あるいは、ショッピングに40万円利用していると、キャッシング枠は10万円に下がってしまいます。キャッシング枠がショッピング枠に含まれているクレジットカードを利用する際は、上記のようなケースに注意しましょう。

利用限度額はクレジットカード会社の審査により設定されますが、割賦販売法や貸金業法により上限が定められています。

【ショッピング枠】
割賦販売法により「年収」から「生活維持費」と「年間請求予定額」を差し引いた「支払可能見込額」の90％以内までが上限です。例えば年収400万円で生活維持費が200万円、クレジット債務が50万円の場合、最大で135万円までショッピング枠が設定できます。

【キャッシング枠】
貸金業法の総量規制により借入残高が年収の1/3までと規定されています。複数の金融業者からの借入れであっても、合計で年収の1/3をこえてはなりません。

なお、カードの審査が心配な方は、入会の資格が「18歳以上のご連絡可能な方」となっているセゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード Digitalもおすすめです。

保有するクレジットカードの利用限度額や利用可能額は、クレジットカードの送付時に添付された案内を確認します。案内には利用限度額(ショッピング枠・キャッシング枠)が記載されているので、忘れないように保管してください。

しかし、送付された案内を紛失してしまったり誤って破棄してしまったりするかもしれません。紙の明細書を発行しているのであれば、紙の明細書で確認ができますが、申込時に明細書の送付を不要としていた場合、利用限度額の確認ができません。

そのような場合は一定の手続きを行うことで、簡単に利用限度額を確認できます。

以下で、具体的な手続きについて説明します。

クレジットカード会員は、会員ページにログインすることでさまざまな情報を確認・閲覧することができますが、そのなかにクレジットカードの利用限度額や利用可能額も含まれています。

例えば、セゾンカードのインターネットサービス「Netアンサー」では、以下の手順で利用限度額や利用可能額を確認できます。

1.Netアンサーにログインする
2.「ご利用可能額」のページへ進む
3.ショッピング枠とキャッシング枠それぞれの金額を確認する

コールセンターやサポートセンターは営業時間が決まっており、夜中や早朝などには電話をかけることができません。

その点会員ページの場合は、24時間いつでも確認することができます。

最近はカード会社が提供しているアプリを利用することでも利用限度額や利用可能額の確認が可能です。

例えば、クレディセゾン公式スマートフォンアプリ「セゾンPortal」では、以下の手順で利用限度額や利用可能額を確認できます。

1.「セゾンPortal」を開く
2.メニューの「ご利用可能額」をタップする
3.ショッピング枠とキャッシング枠それぞれの金額を確認する

アプリでの確認は会員ページにログインしての確認より簡単で、会員ページ同様に24時間いつでも確認することができます。

セゾンカードであれば、セゾンPortalから利用限度額はもちろん、請求額や支払日まで簡単に確認することができます。さらに、セゾンのデジタルカードを利用すれば、ショッピングの決済までスマホ1台でできるので、たいへん便利です。

カード会社では、カード会員からの質問などに対応するコールセンターやサポートセンターを設けています。

そちらに電話をかけて利用可能額を確認したい旨を伝えれば、本人確認を行ったあとに利用可能額を教えてもらうことができます。例えば、セゾンカードのパーソナルアンサー(自動音声案内)で確認する手順は以下のとおりです。

1.「0120-24-8376」へ電話する
2.「カード番号#」と「暗証番号#」をプッシュする
3.「1300#(利用可能額照会のショートカットキー)」をプッシュする

コールセンター・サポートセンターの電話番号は、カード会社のウェブサイトで確認することができますし、カードの裏面に記載されていることも多いです。

利用限度額はクレジットカード会社の審査により設定されますが、あとからでも限度額の増減を申し込むことが可能です。

ショッピング枠の増枠および減枠の手続きについて、以下で説明します。

ショッピング枠の増枠を行う場合は、利用限度額を確認する場合と同様に、コールセンターやサポートセンターに電話をして増枠したい旨を伝え、増枠のための審査を受けることになります。

会員ページやアプリから増枠申請を行うことも可能ですが、その場合でも増枠審査を受けなければならないことに変わりはありません。

セゾンの場合は、「Netアンサー」や「セゾンPortal」、ご利用枠増枠申込書の郵送などによる手続きが可能なため、自身が申し込みやすい方法で手続きを行うことができます。

手続き自体は簡単ですが、あくまで増枠の手続きは相談・依頼であり、審査により増枠ができない場合もあることには、注意しておきましょう。

ショッピング枠の減枠は、増枠同様にコールセンターやサポートセンターへの電話、会員ページやアプリからの申請という形で手続きできることが多いです。

減枠は増枠とは異なり審査が必要ないので、申請すれば必ず手続きが行われます。

ただし利用残高が減枠希望額より多い場合は、返済までクレジットカードが利用できなくなる可能性があります。減枠手続きの前には利用残高を確認しておきましょう。

なお、増枠、減枠の手続き簡単なクレジットカードをお探しの方は「限度額の確認や増枠申請が簡単にできるセゾンカード」を参考にしてください。

利用残高が利用限度額に達してしまうと、クレジットカードが利用できなくなります。その場合の主な対処方法は以下のとおりです。

・利用可能額が回復するまで待つ
・早期返済する
・利用限度額の増枠を申請する
・予備のカードを利用する

各対処方法の詳しい内容を紹介します。

利用可能額は、請求金額の引き落としの結果がカード会社に届き次第回復します。お持ちのクレジットカードの支払日を確認し、日にちが近い場合は利用可能額が回復するまで待つ方法も選択肢です。

なお、金融機関からカード会社に引き落としの結果が届くまでには2～5営業日程度かかります。そのため、支払日から利用可能額が回復するまでには一定のタイムラグがある点に注意しましょう。

利用可能額が回復するまで待てない場合は、早期返済する方法が挙げられます。早期返済するとその金額分利用残高を減らせ、利用可能額も回復するからです。

利用可能額は、先述のように利用限度額の増枠で増やせます。頻繁に利用限度額に達してしまう場合は、利用限度額の枠自体を増やしてみましょう。

利用限度額を超えてカードを利用できなくなった場合、予備のカードを持っておくと便利です。1枚のカードが利用限度額に達してしまっても、もう1枚のカードを利用してカード決済が行えます。

同じカード会社のクレジットカードでは利用限度額が統合されるケースもあるので、予備のカードはメインのカードと別のカード会社が良いでしょう。また、年会費のかからないクレジットカードであると、維持費をかけることなく保有できます。

保有するクレジットカードの利用限度額や利用可能額を知ることは大切です。

セゾンカードなら、「Netアンサー」や、スマートフォンアプリの「セゾンPortal」などの会員専用サイトを利用すれば、24時間いつでも利用限度額・利用可能額を確認できます。

また急な出費に対応する増枠の相談や、減枠も対応可能なので、安心して利用できます。次項より、リーズナブルな年会費で充実した特典を利用できる、おすすめのセゾンのクレジットカードをご紹介します。

SAISON CARD Digitalは、お申し込み開始から最短5分で発行でき、スマホ1台で増枠申請やオンラインキャッシングも簡単にできます。

ほかにもセゾンポイントモールを経由したオンラインショッピングでは、ポイントが最大30倍になったり、特定の店舗でキャッシュバックが貰えるキャンペーンなどが利用できます。

クレジットカードの利用限度額や利用可能額をアプリでいつでも確認できるだけでなく、日常生活の支払いがお得になるおすすめのクレジットカードです。

クレジットカードの利用限度額は最大で利用できる合計金額であり、利用残高により変化する利用可能額と同じではありません。また設定はあくまでクレジットカード会社の審査により決定されることから、希望がとおらない場合もあります。

また一時的・継続的な増減枠は、一定の手続きを行うことで相談できますが、審査が必要です。(減枠は審査が不要)

保有するクレジットカードの利用限度額を把握していないと、決済時にトラブルが発生する可能性もあるので、確認方法をしっかりと把握しましょう。

利用限度額の確認はインターネットやスマートフォンのアプリ、パーソナルアンサー(音声自動応答)が利用できるセゾンのクレジットカードが便利です。

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(※)「QUICPay」「QUICPay＋」は、株式会社ジェーシービーの登録商標です。