クレジットカードのキャッシング枠とは、クレジットカードで現金を借入できる利用枠のことです。カード申込時の利用者の希望を参考に、カード会社によって審査が行われ、キャッシング枠の金額が決定します。

クレジットカードの利用者は、設定されたキャッシング枠の上限金額まで現金をコンビニや銀行に設置されているATMやパソコン・スマートフォンからのお手続きでも借りることができます。その際、クレジットカード会社が定めた利息が発生します。

キャッシング機能は、「冠婚葬祭で香典・ご祝儀を出す予定がある」「引き落としがあるのに口座に入金するのを忘れていた」といった状況で、手持ちの現金がない場合や口座の残高が心配な時に心強い味方になるので、ぜひご活用ください。

キャッシング枠は必要に応じてあとから増やす(増枠)ことや、減らすこと(減枠)は可能です。ただし、キャッシング枠の上限金額は貸金業法により、年収の3分の1を超えてはならないと決まっています。

また、クレジットカードの限度額にはキャッシング枠のほかにショッピング枠もあり、カードによっては注意が必要です。

ショッピング枠とは、コンビニやスーパーでの日常のお買物や公共料金の支払いなどの、ショッピングの用途で利用できる金額の限度額を指します。

クレジットカードによって、ショッピング枠とキャッシング枠が別々に設定されて、相互に影響を及ぼさない場合もあれば、キャッシング枠がショッピング枠の一部に組み込まれている場合もあります。

キャッシング枠がショッピング枠の一部に組み込まれている場合、引き出せる金額はショッピング枠の利用残高の影響を受けます。まずは、「利用限度額」と「利用可能額」の違いを把握しておきましょう。

● 利用限度額(利用可能枠)：利用できる上限金額
● 利用可能額：現時点で利用できる金額(利用限度額(利用可能枠)から利用残高を差し引いた金額)

例えば、「ショッピング枠の利用限度額が30万円」「キャッシング枠の利用限度額が20万円」のクレジットカードについて、「枠が別々に設定されている場合」と「ショッピング枠の一部にキャッシング枠が組み込まれている場合」を比較すると、以下のような違いがあります。

キャッシング枠がショッピング枠の一部に組み込まれていると、片方で利用した金額がもう片方で利用できる金額に影響を与えます。ショッピングでの利用残高がある場合に、キャッシング機能を利用できなくなるケースもあることにご注意ください。クレジットカードを申し込む際は、キャッシング枠とショッピング枠の関係を確認しましょう。

なお、セゾンカードの場合、ショッピング枠とキャッシング枠が別々に設定されています。

キャッシング枠はクレジットカードを発行する際、自動的に付帯するものではありません。下記2つのいずれかの方法で、自分自身で枠を設定する必要があります。

● カード発行時に設定する
● カード発行後に設定する

セゾンカードでの設定方法を例に詳細を見ていきましょう。

セゾンカードの場合を例に、カード発行時にキャッシング枠を設定する方法を紹介します。

ウェブサイトでの申し込みの場合、設定・発行する流れは下記のとおりです。

1. 申し込みページにアクセスする
2. 申し込みに必要な情報を入力する(申し込むサービスとしてキャッシング枠を設定する)
3. 審査結果のメールが届くのを待つ
4. 郵送でカードを受け取る

店舗受付の場合、設定・発行する流れは下記のとおりです。

1. セゾンカウンターに行く
2. 必要な情報を記入する(申し込むサービスとしてキャッシング枠を設定する)
3. 審査完了後、郵送でカードを受け取る(最短3営業日発行で発行(※))

申し込む際は、キャッシング枠を設定していることを必ず確かめてください。

(※)「最短即日発行カード」の場合、19時までに受付が完了すれば、「即日発行対応カウンター」にて最短で当日に受け取ることも可能

セゾンカードの場合、カード発行後にキャッシング枠を設定する方法を紹介します。店舗受付で発行した場合とWEB申し込みした場合で、枠を設定する方法は変わりません。

具体的には、下記のような方法のいずれかで設定可能です。

● カード裏面のお問い合わせ先に電話で問い合わせる
● 会員サービスの「Netアンサー」にログインしてキャッシング枠を設定する
● クレディセゾン公式スマートフォンアプリ「セゾンPortal」でキャッシング枠を設定する

キャッシング枠をあとから追加する場合、審査が必要になるため、場合によっては所得証明書類の提出をお願いしております。

各クレジットカードの提携ATMから、キャッシングが利用できます。クレジットカードによっては、カード引き落とし口座への振込キャッシングを提供しているところもあります。

クレジットカードのキャッシングは、各クレジットカード会社のATMや大手コンビニ、銀行などの提携ATMで借入や返済が可能です。

カードを挿入し、暗証番号の入力後、借入金額を入力すると、現金を借りられます。ただし、提携ATMを利用する際には、ATM利用手数料がかかることが多いので注意しておきましょう。

セゾンカードの場合は、ATM手数料は以下のようになります。

● 提携ATM：1万円以下で110円(税込)、1万円超で220円(税込)の手数料

コンビニATMなら、24時間利用可能な場合もありますが、クレジットカードの種類によっては利用できない可能性があります。

また、銀行やコンビニのATMは営業時間が決まっている、あるいは土日祝日が休みなどの場合もあります。キャッシングが利用できる時間帯や条件は、提携先によって異なるので合わせて確認しておきましょう。

また、海外への旅行や出張の際も、海外ATMでキャッシングの利用が可能です。世界主要都市の空港や駅、銀行などに海外キャッシング対応のATMの設置があり、手持ちのカードの国際ブランドのステッカーのあるところで現地通貨の引き出しができます。

クレジットカードによっては、振込でのキャッシングのサービスも提供しています。ネットや電話で手続きをすると、カード引き落とし口座へ振り込まれます。

振込でのキャッシングでは、最短数十秒のスピード融資に対応するサービスも多いですが、時間帯によっては翌日以降の振込になることもあるので、事前に確認が必要です。

セゾンカードの場合は、インターネットからの手続きで、原則24時間最短数十秒でセゾンカードの引き落とし口座に振り込む「振込キャッシング(ONLINEキャッシング)」があります。

ONLINEキャッシングの利用は、クレディセゾン公式スマートフォンアプリ「セゾンPortal」、Netアンサー(インターネット)、パーソナルアンサー(自動音声ガイダンス)から可能です。振込手数料は0円。1,000円単位で利用できます(※)。

(※)メンテナンス等によりご利用いただけない時間帯がございます。

金利の計算方法は、利用するクレジットカード会社によって異なります。発行会社ごとに細かな差があるため、注意してください。

以下は、セゾンカードでキャッシング機能を利用した場合の計算式です。

利息＝キャッシング利用額×実質年率(※1)÷365日(※2)×返済日数(※3)

上記の計算方法が難しいと感じる場合は、「ご返済シミュレーション」に数値を入力して試算することもご検討ください。

(※1)「実質年利」とも呼ばれます
(※2)うるう年の場合は366日
(※3)利用日の翌日から支払日までの日数

キャッシングの返済方法は「一括払い」と「リボ払い」の主に2種類があります。

締日までのキャッシング利用額を支払日にすべて返済する方法です。支払日に利用金額をすべて精算して、定期的にキャッシングの利用残高をリセットできます。リボ払いと比較すると、返済の期間が短くなるため、利息の支払いが抑えられます。

毎月の支払日に一定額または支払残高に応じて一定率で返済する方法です。返済額が一定または一定率になるため、家計管理がしやすく、月あたりの負担は少なく抑えられます。

一括払いと比較すると、支払期間が長くなることが注意点です。多くのカードで毎月の返済とは別にATMなどから繰上返済ができるので、余裕のあるときは多めに返済するなどの工夫も組み合わせると利息の負担が抑えられます。

リボ払いには3種類の方式がある
リボ払いには、以下に示すように、「残高スライド方式」「定額方式」「定率方式」という3種類の方式があります。

● 残高スライド方式：借入残高に応じて毎月の支払額が変動(スライド)する方式(例えば、「借入残高10万円までは月々10,000円、10～20万円までは月々15,000円」など)
● 定額方式：毎月固定の支払額(5,000円、10,000円、15,000円など)で支払う方式
● 定率方式：借入残高に対して固定の割合(5％、10％など)で支払う方式

セゾンカードでは、券種によって選択できる方式が異なります。まず、下表に、各セゾンゴールドカード・各セゾンプラチナカードで選択可能な支払コース、および、各コースに対応する方式をまとめました。

そのほかの券種(※)の場合、下表に示す方式をお選びいただけます。

詳細については、セゾンカード公式サイトの「キャッシングリボ」のページをご覧ください。キャッシングでリボ払いを利用することを検討している場合は、あらかじめ方式などのルールを確認しておきましょう。

(※)「ローソンPontaカード」を除く(ローソンPontaカードの支払コースの内容について知りたい方は、「キャッシングリボ」のページをご参照ください。)

キャッシング枠を利用する際の注意点として、下記の3点が挙げられます。

● キャッシングは申し込まないと利用できない
● 利息が発生する
● ショッピング枠が減少する可能性がある
● 延滞すると信用情報機関に事故情報として登録される

デメリットを把握しておくことで、利用後に困った事態になる可能性を減らせます。次項よりキャッシングを利用する際の注意点を、詳しくチェックしていきましょう。

カード申し込みの際に、キャッシング枠のあり・なしを選択できます。キャッシング枠なしで申し込みした場合は、キャッシング機能は利用できません。

キャッシング枠の金額は申し込みの際に希望額を申請の上、最終的には審査で決定されます。審査の結果によってはキャッシング枠自体が利用できないこともあります。

なお、キャッシング枠なしでカード発行した場合も、あとからキャッシング枠の設定を申請して審査を受けることはできます。審査に通過すれば、キャッシング枠の利用が可能です。

セゾンカードでもキャッシング枠が必要になった場合は、クレディセゾン公式スマートフォンアプリ「セゾンPortal」、Netアンサー(インターネット)、パーソナルアンサー(自動音声ガイダンス)からキャッシング枠の申し込みができます。

クレジットカードのキャッシングには、カード会社ごとに融資利率が設定されています。融資利率を把握したうえで借入をしないと、あとあと支払いが厳しい状態になる場合も出てくるでしょう。

融資利率は、利用するクレジットカード会社によって異なります。また支払方法や支払期間によっても大きな違いが出てくることを覚えておきましょう。どのカードでも同じと判断して利用していると、想定外の支払いが必要になることもあります。

下記の表はセゾンカードを例にして、支払う利息をまとめたものです。なお、セゾンカードのキャッシングでは、毎月末日までにセゾンカードに情報が届いたご利用分が、翌々月4日にカード引き落とし口座からお引き落としになります。

例えば、5月17日にキャッシングを利用した場合、「1回払い」なら7月4日に利息額を含む全額が引き落としになり、「リボ払い」なら完済するまで毎月4日に引き落としされることを把握しておきましょう。

利息や支払回数は借入から返済までの日数で変動します。上表からもわかるとおり、利息を少なくしたい場合にはできる限り短期間で返済を終えることが重要となります。

前述したとおり、キャッシング枠がショッピング枠の一部として組み込まれている場合もあります。組み込まれている場合は、ショッピング枠の利用可能額を圧迫するため注意が必要です。

例えば、利用限度額30万円でショッピング枠30万円・キャッシング枠10万円の場合、10万円お金を借りるとお買物に利用できる限度額は20万円となります。毎月20万円以上カードでお買物していた場合、カードで決済できない場面が出てくるでしょう。

また、リボ払いにしていた毎月の支払いが限度額超過で一括払いになるケースもあります。

なお、キャッシング枠がショッピング枠に組み込まれていない場合であっても、ショッピング枠のなかに「割賦枠」(リボ払いや分割払いの上限金額)が設定されているカードで、それ以上の金額の利用をする際には、超過分が一括払いになることを覚えておきましょう。

カード会社によっては別枠で設定している場合もあるため、ショッピング枠との兼ね合いが気になる場合は別枠となるカードを発行すると良いでしょう。なお、セゾンカードでは「ショッピング枠」と「キャッシング枠」は別々に設定されています。

クレジットカード会社や貸金業者は、信用情報機関に加盟し、延滞などに関する情報を登録しています。なお、登録情報は、ほかの業者が審査などの際に照会していることを覚えておきましょう。

セゾンカードは、以下の信用情報機関に加盟しています。

● 株式会社シー・アイ・シー(CIC)
● 株式会社日本信用情報機構(JICC)

延滞してしまうと、上記機関に事実が登録されることにご留意ください。なお、情報の登録期間は、「契約期間中」および「契約終了後5年以内」となっています。

キャッシング枠の金額やキャッシングの利用残高は、クレジットカードの会員ページやスマートフォンアプリなどから確認が可能です。

例えば、セゾンカードの場合は、クレディセゾン公式スマートフォンアプリ「セゾンPortal」や、Netアンサー(インターネット)からキャッシング枠の確認ができます。

利用残高は、クレディセゾン公式スマートフォンアプリ「セゾンPortal」、Netアンサー(インターネット)のほか、パーソナルアンサー(自動音声ガイダンス)でも確認が可能です。

スマートフォンアプリなどからこまめに利用状況や利用残高を確認して、キャッシングを利用していきましょう。

クレジットカードのキャッシング枠を増やす方法としては、主に以下の3つの方法が挙げられます。ただし、キャッシング枠の増枠には審査があります。クレジットカード会社によって審査に必要な時間は異なるため、すぐに増枠されるとは限りません。

● 公式サイトやアプリからキャッシング枠を増やす
● 増枠申込書を郵送してキャッシング枠を増やす
● カード会社に電話してキャッシング枠を増やす

それぞれについて、詳しく説明します。

最近では、インターネット上の公式サイトやスマートフォンアプリからキャッシング枠の増枠申し込みができるカード会社が増えてきています。

24時間いつでも申し込みを行うことが可能なので、カード会社の営業時間を気にすることなく、手軽に増枠を申し込みできます。

増枠申込書を利用して郵送で増枠の申し込みを行うことも可能です。

郵送で申し込む場合は、まずは増枠申込書を入手する必要があります。カード会社に請求して入手するのが一般的な方法です。申込書がカード会社に届くまでに少し時間がかかるので、余裕を持って申し込みしましょう。

なお、万一申込書に不備があった場合は返送されてしまい再度送り直しになります。再送となると審査結果がわかるまでに時間がかかってしまうので、不備のないように記入後に見直しをしておきましょう。

カード会社に電話をして、キャッシング枠の増枠を申し込むこともできます。オペレータの方に増枠を希望する旨を伝えて、手続きを進めていきましょう。

なお、早朝や深夜の時間帯はオペレータの受付時間外となります。

キャッシング枠の減枠については、増枠の場合と手続きの方法が異なることがあります。

セゾンカードの場合、増枠については、Netアンサーや郵送、電話で手続きが可能です。しかし、減枠については、カード裏面に記載の「インフォメーションセンター」までご相談いただくことになります。

キャッシング枠の下限は「0万円」です。増枠と異なり、減枠の場合、審査は行われません。受付が完了すると、すぐに希望の額に減枠されます。なお、キャッシング枠を元に戻したい(増枠したい)場合、改めて審査を行うため、希望に添えない場合があることにご留意ください。

以下ではおすすめクレジットカードを紹介します。キャッシングの利用を検討している方は、セゾンカードのクレジットカードがおすすめです。

● SAISON CARD Digital(セゾンカード デジタル)
● セゾンカードインターナショナル デジタル
● セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード Digital

セゾンカードでは、最短即日で発行できるカードをいくつか取り扱っています。キャッシングをできるだけ早く利用したい方にぴったりです。

「お買物のたびに永久不滅ポイントが貯まる」「海外・国内での旅行中のトラブルの補償」など、カードごとに各種特典も付帯します。キャッシングでおすすめのセゾンカード3券種を順番に見ていきましょう。

なお、セゾンカードをお持ちの方は、どの券種であっても、全国約25,000ヵ所の店舗で最大60％オフの優待を受けられるので、ぜひご活用ください。

SAISON CARD Digital(セゾンカード デジタル)は、年会費無料のデジタルカードです。お申し込み開始から、最短5分でクレディセゾン公式スマートフォンアプリ「セゾンPortal」上にデジタルカードが発行されるので、「今すぐにオンラインショッピングを利用したい」とお考えの方におすすめです。

後日プラスチックカードが郵送されるので、プラスチックカードでの支払いももちろん可能です。

国際ブランドは、American Express、VISA、Mastercard(R)、JCBの4種類から、自分に合ったものを選択できます。年会費無料・発行手数料無料でETCカードも発行できるので、申し込みを検討してはいかがでしょうか。

＞＞詳細はこちら

入会費・年会費が無料で、国際ブランドはVisa、Mastercard(R)、JCBから選択可能です。

セゾンカードインターナショナル デジタルでは、年会費無料ながら、ほかのセゾンカードと同様に、お買物のたびに「永久不滅ポイント」が貯まります。

貯めたポイントは普段のお買物はもちろん、「ほかのポイントやアイテムへの変換・使用」や「ポイント運用で投資体験」など、さまざまな方法で使うことができます。セゾンカードのインターネットショッピングサイトの「セゾンポイントモール」を経由してネットショッピングをすれば、最大30倍の永久不滅ポイントの獲得も可能です。

セゾンカードインターナショナル デジタルを発行する手順は以下のとおりです。

1. 公式サイトの申し込みページの「最短5分 デジタル発行はこちらを選択」
2. 19時30分までに申し込みを完了する

お申し込み開始から、最短5分でセゾンPortal上にデジタルカードが発行され、後日、ナンバーレスカードが自宅に届きます。「すぐにキャッシングを利用したい」という方は申し込みを検討してはいかがでしょうか。

＞＞詳細はこちら

お申し込み開始から、最短5分でクレディセゾン公式スマートフォンアプリ「セゾンPortal」上に発行されるデジタルカードです。公式サイトから申し込みを開始し、審査に通過すれば、すぐにカードを利用できます。

デジタルカードでも、銀行口座への振込融資「振込キャッシング(ONLINEキャッシング)」が利用できます。デジタルカードと振込キャッシングを組み合わせれば、早めにキャッシングできます。

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード Digitalを当日中に発行する手順は以下のとおりです。

1. 公式サイトで申し込みを開始
2. セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード Digitalを選択
3. インターネットで申し込みを完了する
4. 「申し込み受付番号のお知らせ」メールを当日の21時30分までに受け取る

審査で問題がなければ、デジタルカードが当日中に発番されます。デジタルカードは、ネットショッピングや実店舗での非接触決済で利用できます。カード番号は、スマートフォンアプリから確認が可能です。

特典として注目なのが、QUICPay™(クイックペイ)で決済すると支払金額の最大2%相当(※1)のポイントが還元されることです(※2)。コンビニ、スーパー、ドラッグストア、ガソリンスタンドなど普段の支払いでお得に永久不滅ポイントを貯めることができます。

ほかにも、セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード Digitalは対象ストアでのご利用金額の20％〜30％がキャッシュバックされる「セゾン・アメックス・キャッシュバック」(※3)の対象カードです。

後日、プラスチックカードも自宅に届き、通常のクレジットカードとしてご利用いただけます。届いたプラスチックカードは券面にカード番号の記載がないナンバーレスカードです。

券面からカード番号を盗み見される心配がないので安心して利用できます。ナンバーレスカードがあれば、ATMでの借入も可能です。

年会費は初年度無料、2年目以降は通常1,100円(税込)です。ただし、年に1円以上の利用があれば、翌年の年会費は無料になります。

(※1)2万点以上の人気アイテムが出品中のセゾンカードの総合通販サイト「STOREE SAISON(ストーリーセゾン)」で、1ポイント＝最大5円相当の商品に使用した場合
(※2)適用には、諸条件があります。詳細はカードお申し込みページをご確認ください。
(※3)キャッシュバック金額は上限ありで、事前登録制

＞＞詳細はこちら

ここからは、キャッシング枠に関してのよくある質問をまとめましたので、ご利用の際にご覧ください。

クレジットカードは、キャッシング枠なしでも問題なく発行できます。キャッシング枠を付けないことで、発行の際に審査が不利になることもありません。

ただし入会キャンペーンの条件としてキャッシング枠の設定が必要な場合があるため、キャンペーンを利用したい方はよく確認が必要です。

キャッシング枠を追加する場合、再審査が必要です。希望する額により、所得証明書類の提出が必要です。また、ご利用枠は年収の3分の1以内になります。収入がない場合、ご利用いただけません。

「利用した事実を、同居家族に知られたくない」という方がいらっしゃるかもしれませんが、貸金業者には、キャッシング機能の利用者に融資明細を「発行」することが義務付けられているのでご注意ください。ただし、必ず「郵送」されるわけではありません。

セゾンカードのキャッシング機能を利用した場合について、明細の郵送の有無を利用方法別にまとめました。

● 振込キャッシング(ONLINEキャッシング)を利用：自宅に明細が郵送される
● ATMでキャッシング機能を利用：利用時にその場で明細(レシート)が発行されるため、自宅には郵送されない

なお、利用方法にかかわらず、前月14日の時点で早期返済などによって請求月の支払いが不要になった場合、別途、取引内容が記載された書面が送付されることを覚えておきましょう。

キャッシング枠とは、クレジットカードを利用して現金を借りられる枠を指します。クレジットカードを申し込む際に設定でき、利用可能額(利用限度額から利用残高を差し引いた金額)を超える金額を借りることはできません。ただし、あとからキャッシング枠を増やすことはできます。

増枠は、専用サイトやアプリ、あるいは郵送や電話などで申し込むことが可能ですので、「現在のキャッシング枠の利用限度額では不充分」と感じる場合はお申し込みをおすすめします。増枠をしておけば、「急に現金が必要」という状況で「利用可能額がゼロ」という事態に陥るのを回避しやすくなるでしょう。

加えて、キャッシングを利用する際に注意していただきたいのが、1回払いのショッピングとは違い、利息が発生する点です。シミュレーションを行い、利息も含めて返済できるように、きちんとした計画を立てて利用しましょう。

キャッシングの返済方法は一括払いとリボ払いの大きく2種類です。リボ払いでの返済方式には、「残額スライド方式」「定額方式」「定率方式」という3つの種類が存在します。セゾンカードでは、券種によって選べる「支払コース」が異なり、支払コースおよび利用残高によって「定額方式」になったり「残高スライド方式」になったりするので、あらかじめ「キャッシングリボ」のページで詳細をご確認ください。

また、セゾンカードでは「キャッシングの返済シミュレーション」を用意しています。シミュレーションを通して、キャッシングの利用を検討してみてはいかがでしょうか。

おすすめのクレジットカードは、振込キャッシング(ONLINEキャッシング)に対応している、SAISON CARD Digital(セゾンカード デジタル)、セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード Digital、セゾンカードインターナショナル デジタルの3枚です。優待特典などを比較して、ご自身に適したものをお選びください。

(※)「QUICPay」「QUICPay＋」は、株式会社ジェーシービーの登録商標です。